网上支付与结算 作者 王生辉 王俊杰 主编 第四章 网络银行与网上支付.pptVIP

第四章 网络银行与网上支付 学习目标与重点： 网络银行的概念与特点 网络银行相对于传统银行的差异与优势 网络银行的主要业务 网络银行的技术构成与发展模式 我国网络银行发展中面临的问题 第一节 网络银行概述 一、网络银行的概念 所谓网络银行，也被称作网上银行，是指一种依托信息技术和Internet的发展，主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。也可以说，网络银行是银行利用公用信息网Internet将客户的电脑终端连接到银行网站，实现将银行的金融服务直接送达到客户办公室、家中和身边的金融服务系统。 二、网络银行的产生与发展 网络银行产生的原因 网络银行是网络、电子通讯技术发展的必然结果 网络银行是电子商务发展的需要 网络银行是银行业自身发展并取得竞争优势的需要 二、网络银行的产生与发展 网络银行的发展阶段 三、网络银行的分类 按照网络银行的组成架构，可以将网络银行划分为两类：纯网络银行和网络分支银行 四、网络银行的特点 以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌 对信息系统软件的要求高 需要良好的社会基础设施支持 无分支机构，工作人员少，经营服务成本低 银行服务不受时空的限制 充分体现信息共享和团队精神 为银行业务创新提供了基础 网络银行业务运作的自由度更大、竞争更激烈 第二节 网络银行与传统银行的比较 一、网络银行与传统银行的区别 在经营理念方面的区别 在业务种类方面的区别 在经营管理模式上的区别——网络银行更加重视以下三个方面的管理： 综合配套管理 技术标准管理 个性化服务瞥理 在资产负债结构方面的区别 在经营绩效评价方面的区别 二、网络银行对传统银行的影响 网络银行改变了传统银行经营目标的实现方式 网络银行使商业银行信息资产成为一种具有独立意义的银行资产 网络银行使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变 网络银行改变了传统银行的经销模式 网络银行加快了金融产品的创新 三、网络银行的竞争优势 第三节 网络银行的主要业务 一、网络银行的业务种类概述 二、网络银行的注册开户 注册开户即向网络银行申请成为其正式客户，是申请办理网络银行业务的前提 下面，以中国工商银行为例，简单介绍个人网上银行注册和企业网上银行注册的方法。 二、网络银行的注册开户 个人网络银行的注册开户 柜台注册：柜台注册需客户本人到储蓄所办理，办理之前，先阅读《中国工商银行电子银行章程》及《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》，填写注册申请表，并提供如下资料： 申请人本人有效身份证件； 所需注册的牡丹卡和活期账户； 开通特定功能（如银证转账业务等）所需要的协议； 注册牡丹商务卡所需提供的单位授权书等。 需注意的是 工行现有总行及分行两种网上银行，办理网上支付业务应申请注册“总行网上银行”； 注册时应开通“总行网上银行对外转账功能”； 需本人办理，他人不能代办。 二、网络银行的注册开户 网上自助注册 二、网络银行的注册开户 进行自助注册时，需要注意的是： 证件类型和证件号码必须与客户申领该卡时所使用的证件一致； 注册信用卡、贷记卡时需输入卡片有效期（格式XX年XX月），灵通卡、“理财金帐户”卡可不用输入； 个人网上自助注册的初始密码为6至8位的数字； 目前对同一客户只允许自助注册一张卡； 自助注册的个人客户除不能使用我行个人网上银行的对外转账、个人汇款功能外，其它功能均能正常使用，自助注册客户若要开通对外转帐、个人汇款功能，可携带本人身份证件及注册卡到当地任何一个提供网上银行开户服务的工行网点办理开通手续。 二、网络银行的注册开户 企业网络银行的注册开户 企业如果想注册使用“工行财e通”企业网上银行，需按下列程序申请办理： 三、网络银行提供的金融业务 网络银行为个人客户提供的金融业务 三、网络银行提供的金融业务 网络银行为企业客户提供的金融业务 四、网络银行的网上支付业务 B To C网上支付业务 四、网络银行的网上支付业务 B To B网上支付业务 客户直接通过网上银行页面进入网上支付 启动S-Agent安全代理，登录工行网上银行交易 客户持具有向表中以外账号付款权限的证书可以进行“提交支付”和“查询支付”的操作 持具有授权权限的证书可以进行“批复支付”和“查询支付”的操作。 （1）提交支付 （2）批复支付 （3）查询支付 　　 四、网络银行的网上支付业务 客户在网站提交订单、确认定货后，可通过商城网页上的超链，使用客户证书通过S-Agent安全代理，直接进入到工商银行网上支付界面 订单信息加密传递到工行网站，且不可更改，客户确定无误后选择付款账号，进行电子签名，提交支付指令。当支付指令所涉付款金额超出限额时，系统提示等待主管授权。 主管持有授权权限的证书登录网上支付界面进行批复，“批