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用人民币投资境外金融市场获得收益，但有数量限制 Company Logo 国外金融市场发达，可获得稳定高收益 代客境外理财类理财产品 特点 优势 固定收益部分 保障一个固定收益理财产品的买卖。 结构性组成 特点 期权部分 用期权与金融衍生产品挂钩 结构型理财产品 优势 既能保障保本低收益，又有可能获得高收益 有人将银行理财产品收益率高低总结为：城商行的产品最高，股份制银行的产品其次，国有大行最低。不过，该规律主要适用于固定收益类理财产品，而且比较笼统。事实上，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投资者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。 　　比如投资股票、基金的类基金理财产品，光大银行比较有优势。早些年光大证券跟光大银行在理财业务方面曾合作较多，奠定了光大银行研发类基金产品的基础。近几年光大银行跟其他机构合作开始增多，总体而言，光大银行开发类基金理财产品方面花了不少心血，也产生了一些效果。比如2009年，光大银行发行阳光资产配置计划时，聘请了两家大型基金公司担任投资顾问。 在类基金产品创新方面，光大银行在行业内比较超前。只是近两年股市低迷，类基金理财产品的关注度显著降低，其他银行也不太爱发行此类产品。本来中信银行在发行类基金产品方面也有集团背景的优势，但中信银行的类基金产品的投资风格相对保守。 　　工行是另一家花了较大力气研发投资于资本市场理财产品的银行。它的代客境外理财产品较有特色，这可能跟工行较早成立金融市场部，以及近年在海外扩张步伐加快有关。了解海外市场不是一朝一夕的事，所以工行发行了较多的在香港H股市场打新的理财产品。工银亚洲多年来经营香港市场的经验，为工行推出此类产品提供了支持。 兴业银行的开放式理财产品在兼顾流动性和收益方面具有一定优势。虽然有的城商行也有高收益的开放式理财产品，但兴业银行的开放式理财产品的整体收益水平在股份制银行中算比较高。能做到保持4%左右的收益、并提供每个工作日开放的高流动性—这可能跟兴业银行擅长同业业务有关。 　　民生银行理财产品的特点没有别的，主要是收益率高。民生银行花了很大精力研发了一些高收益理财产品，比如通过投资债权、股票收益权等方式提高理财产品收益率。以前为了推出高收益产品，民生银行还推出了一些投资艺术品以及直接投资黄金的理财产品，收益率非常可观，但风险也相对较大。 　　如果投资理财时追求的是相对稳健收益的话，招行的产品往往是不错的选择。近两年，招行对发行类基金产品非常谨慎，前两年推了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。现在推出的跟股票相关的产品主要是结构化证券投资类产品，设置的预警线和止损线也比一般银行的相应产品高。总之，招行理财产品的投资风格比较稳健，不过，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。 　人民币理财产品主要投资银行间市场，这个市场的收益是有上限的。目前，一年期央行票据收益率在3.2%左右，国债、金融债的年收益率在3%左右。若扣除产品发行及相关费用，银行留下的利润空间可想而知。按照一位信托专家的看法，目前银行之所以这么热衷于推出人民币理财产品，更多是为了吸储或者留住自己原来的储户。 在四大行中，工行、建行偶尔会推出一些比较有特色的产品，而农行和中行的产品则相对四平八稳。但总的来说，四大行固定收益类理财产品收益率相对较低，原因是四大行最不缺存款—不需要通过发行理财产品来曲线揽储。 这么多种理财产品…… 总有一款适合你！ 小心陷阱！ 拒绝推销捆绑，按自身需求选择！ 购买时要注意： 确立风险态度，明了自身需求 深入了解产品，不要从众偏信 小心谨慎购买，仔细核查协议 投资总有风险，理财最好分批 THANK YOU * BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING BANK FINANCING Company Logo 银行理财 杨偲、刘青、周天阳、向家慧、黎雅倩、唐楚岚、张韵、单莹 湖南涉外经济学院12级会计学系 BANK FINANCING YOUR BEST CHOICE 首先说一点，银行存款利率国有控股银行相较于股份制银行一般情况下会低个0.5%，也就是说在银行存1万 ??????????????????????????????????利息=本金×利率×存款期 限?假设本金一万元 国有控股 三个月利息=10000×（2.85%÷12）×3= 71.25元 半年利息=10000×（3.05%÷12）×6=