《金融学概论》第八章-精品.pptVIP

北京航空航天大学北海学院 经济与管理学院主讲人：何德勇 副教授TELEmail:gxbhhedeyong@163.com 金融学概论 第八章 中央银行 □ 了解中央银行的产生与发展的必要性、演变过程及其类型 □ 掌握央银行的性质与职能 □ 了解中央银行的业务 □ 了解中央银行制度的建立与发展 第八章 中央银行 §8.1 中央银行的产生与发展 §8.2 中央银行的性质与职能 §8.3 中央银行的业务 §8.4 中国的中央银行 中央银行 中央银行在现代经济体系中的地位和作用非常突出，它是整个金融运行的核心和全社会货币、信用的调节者，也是经济社会稳定、健康发展的主要组织者和保证者。本章将介绍中央银行的产生和发展历史，中央银行的性质和职能及中央银行的资产负债业务，同时也介绍了中国的中央银行制度。 §8.1 中央银行的产生与发展 8.1.1 中央银行产生的必要性 中央银行的产生有两个基本前提，一是商品经济的发展比较成熟，二是金融业的发展对此有客观要求。 建立和发展中央银行的必要性主要体现如下四个方面： 1、统一货币的需要 分散的银行卷发行存在着严重的缺陷： （1）如果各家银行的银行券都能随时兑换，它们之间的比价就只需简单地根据 中央银行的产生与发展 各自所代表的金融货币量加以确定。但事实上为数众多的中小银行信用能力薄弱，其发行的银行券常常不能兑现，这不仅导致这些银行券以低于面值的价值流通，使得各银行券之间的比价难以确定，扰乱货币流通的秩序，更严重的是，由兑现引起的信用纠葛还很容易引发银行业的挤兑风潮，给社会和经济的发展带来混乱。 （2）大量的不同种类的银行券同时在市场流通，迫使交易双方不得不花费大量 中央银行的产生与发展 的精力去辨别它的真伪，社会流通成本大大提高，也为许多不法之徒的欺诈行为提供了机会。 （3）一般中小银行的业务和影响都局限在一定的地区内，其发行的银行券也很难为外地所接受，因而不利于大范围的商品流动。 这些问题的表明，多家银行分散发行银行券的做法已经迅速发展的商品经济构成障碍，由一家大银行来统一发行银行券势在必行。 中央银行的产生与发展 2、票据清算的需要 银行制度的建立和发展带来了支票等银行票据的流通，依托于银行的转帐结算也成为货币流通的主要渠道。资金是经济运作的血液，票据交换及清算若不能得到及时、合理的处置，就会严重阻碍经济的顺畅运行。因此，需要有一个更权威的、全国性的、统一的清算中心。 3、最后货款人的需要 中央银行的产生与发展 商业银行在经营过程中，经常会出现某些临时性的资金不足，这时，它可以通过发行银行券、同业拆借或回购协议方式筹资，但有时这些方式并不能满足需要。这时，客观上就需要一个经济实力雄厚的部门向商业银行提供资金支持，充当商业银行的最后贷款人，以帮助银行渡过暂时的难关，这对于维护银行体系的稳定是非常重要的。 4、金融宏观调控与监管的需要 中央银行的产生与发展 现代经济是货币信用经济，货币信用的运行状况对国民经济的稳定与发展具有至关重要的影响，因而对货币信用的调控也成为政府宏观调控的主要内容。通过制定和实施货币政策，对经济运行进行干预和调节，是中央银行的主要职责。同时，银行业经营竞争激烈，银行的破产倒闭会给经济造成极大的震动和破坏。为了建立公平、效率和稳定的银行经营秩序，尽可能避免和减少银行的破产和 中央银行的产生与发展 倒闭，政府需要对金融业进行监督管理。 8.1.2 中央银行制度的历史演进 中央银行的产生和发展经过了一个漫长的过程。 1、英格兰银行是最早的私人股份银行，其成立标志着现代银行制度的产生。1694年成立之初，就在接受政府存款、向政府提供贷款，以及发行银行券方面享有一定的特权。 中央银行的产生与发展 2、1833年，国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限清偿资格。1844年，英国通过了《英格兰银行条例》，明确多项举措，进一步确立了英格兰银行的特殊地位。 随着英格兰银行地位的提高，许多商业银行便把自己的一部分准备金存入英格兰银行，并用该部分准备金来结清与其他银行之间的各种债权债务关系，这样，英格兰银行便逐渐取得了清算银行 中央银行的产生与发展 的地位，并于1854年成为英国银行的票据交换中心。 3、1847年、1857年和1866年英国爆发三次大的金融危机。在危机中，英格兰银行的实力支撑了存款的支付和债务的清偿，以免银行挤提风潮的蔓延而最终导致整个银行业的崩溃，这就是“最后贷款人”原则。“最后贷款人”原则的提出及其实践，奠定了现代中央银行的又一基 中央银行的产生与发展 石，英格兰银