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我国农业保险政策分析 内容摘要 本文叙述了我国农业发展的历史、现状，及国外农业保险发展的成功模式，重点介绍了国外成功模式的基本特征，最后介绍了我国农业保险的现状，借鉴国外成功经验提出六点建议。 关键词：农业保险 政策 发展模式 序言 我国自古以来是一个农业大国，农业是国民经济的基础。党的“十六大”报告中明确指出：要把“三农”问题当作国家经济生活中的头等大事来抓。而农业问题又是解决“三农”问题的关键。农业是一个外部性很强的产业，它的稳步发展不仅可以促进本部门的发展，而且还可以促进其他产业的发展。《中国统计年鉴》资料显示，我国农作物每年受灾面积为4600万公顷，占总播种面积的30%左右。大力发展农业保险以规避农业风险，是市场经济条件下保护我国农民利益和实现农业可持续发展的重要保障。但同时，农业也是一个弱质产业，常常遭受各种自然灾害的风险，如何转移农业生产中的巨大风险就显得尤为重要。然而，农业保险在我国的发展却不尽如人意。从目前情况看，我国农业保险的经营模式，缺少政府行为和财政补贴，商业保险公司无力也不愿承担风险较大的农业保险责任。基于此，本文将从我国农业保险的现状入手，分析阻碍我国农业保险发展的深层次问题，并借鉴国外农业保险的发展模式来探讨如何完善我国的农业保险机制，使其成为解决我国“三农”问题的利器，推动国民经济持续发展。? 我国农业保险发展存在很大的不足，同时也更有很大的发展空间，我们应借鉴各国有益经验，立足国情建立健全我国农业保险制度，充分发挥其对于农村经济、社会生活的风险保障和社会管理职能，使得农业保险成为我国解决“三农”问题的利器，推动我国国民经济的可持续发展。 ?1.加快法律法规建设 ? 加快法律法规建设是我国发展农业保险的当务之急。我国目前应尽快研究、制定《农业保险条例》及其配套的法律、法规，从各个方面对农业保险予以规范和规定，把农业保险发展纳入法制的轨道。(1)明确农业保险的性质和地位。 (2)明确政策性农业保险的实施范围、运作方式。 (3)明确政府在农业保险发展中的职能与作用。 (4)明确农业保险的组织形式、管理制度及再保险要求。? 2.建立特殊风险巨灾基金 ? 针对某些特殊的巨灾风险，建立由政府管理的巨灾基金。例如，对于我国几乎每年必发的严重洪水灾害，制定类似美国的《国家洪水保险计划》(National Flood Insurance Program，以下简称NFIP)巨灾保险方案。美国的NFIP实质上是一个全国性的保险集合，由政府部门对资金进行管理与运作，并对洪泛区实施政策性半强制保险，资金的来源主要是保费与投资收益，当损失超过一定限度时，由国家提供贷款或特别拨款，即国家承担一定的风险。但是，我国国情不同，不能照搬NFIP。一是我国农村经济落后，农民支付能力有限，基金来源应以财政拨款、社会募集为主，将原本用于救灾的、不能滚动使用的资金逐步转换为可以长期积累的保险基金；二是不宜实施强制保险，而应实行低费率吸引农户投保，让农民觉得“划算”。从长期看，这种方式是“双赢”的，一方面政府将每年无序的“不确定”的灾害救济变为合理的确定的支出，减轻了政府的财政压力；另一方面有利于保证洪灾发生后农民能及时得到补偿资金，尽快恢复生产与灾后重建。 ? 3.国家应给予特殊的政策支持 ? 目前，我国农业保险免交营业税，其他方面与商业性保险一样。因此，要发展农业保险仅靠保险公司是不够的，必须要有配套政策予以支持。在这方面，可以借鉴国外的做法，例如在美国，各州都有专业的农业保险公司，政府补贴也很高；日本政府对主要农作物保险给予15%的补贴，遇到灾害时给予正常年景10%—30%的保险费；在加拿大、法国等国，政府对农业保险实行低费率和高补贴的政策，并以不同方式，激励保险公司开展农业保险业务，这些国家对保费的补贴在50%—80%左右。世界其他国家农业保险发展的历程表明，政府积极的政策性运作是农业保险得以发展的重要保证。针对中国农村范围辽阔、发展不平衡的特点，从政策上对保险公司开发的为农业、农村、农民服务的产品给予政策倾斜，将优先给予申报这类产品的企业以开设保险公司的牌照。对保险业为“三农”服务应采取分类指导的办法。经济发展速度慢的地方，要优先开发保证农业生产正常进行的防灾防损产品。 ?4.增加政策性农业保险试点范围 ? 　建立政策性农业保险制度是世界各国通行的农业保护措施之一。中国国务院总理温家宝在十届人大五次会议上作政府工作报告时重点强调要积极发展农业保险，扩大农业政策性保险试点范围。2004年，保监会先后在上海、吉林、黑龙江、江苏、四川等地开展的多种模式的政策性农业保险试点为政策性农业保险的制度建立提供了有益的探索，各地政府可以根据各地工作基础和产业发展的实际需要，认真总结试点经验，扩大政策性农业保