践行绿色信贷持续完善机制—商业银行绿色信贷实践中存在的矛盾及其对策分析.docVIP

践行绿色信贷，持续完善机制 —商业银行绿色信贷实践中存在的矛盾及其对策分析 “把生态环保作为加快经济发展方式转变的重要切入点”，是基于我国经济社会发展实际所作出的客观选择和重大战略部署。以环境保护优化经济发展，不能仅仅停留在理念层面，而必须依靠扎实有效的政策措施加以强力推进。在市场经济条件下，要让这些政策措施切实发挥作用，必须更多地借助于市场调节机制，更少地依赖行政手段。绿色信贷就是很好的政策选项。近年来，在环境保护部、中国人民银行、银监会等部门的大力推动下，绿色信贷政策的基本框架初步建立，商业银行积极开展业务实践，取得了阶段性成效。但我们也要清醒地认识到，这些成绩仍是初步的，需要改进的地方还很多。其中，最根本的问题在于不能简单的认为商业性定位的金融体系按照区别对待的原则就承担了绿色金融的任务，会把下的商业性金融体系看作政策性金融体系各银行机构从促进经济社会可持续发展和实现商业可持续发展的战略高度出发，不断提升绿色信贷服务水平，在机制建设、风险管理、国际合作、产品创新等方面取得了成效创新产品，不断拓展绿色信贷产品外延 各银行机构根据客户需求，不断推出新产品、新服务，使绿色信贷产品外延不断拓展。2009年7月浦发银行在国内银行界率先以独家财务顾问方式，成功为陕西两个装机容量合计近7万千瓦的水电项目引进清洁发展机制（CDM）开发和交易专业机构，并为项目业主争取到了具有竞争力的交易价格，核证减排量（CER）买卖双方已成功签署《减排量购买协议》。绿色信贷业务尚处于起步阶段，既有广阔发展的巨大潜力，又面临着诸多制约其快速发展的突出问题缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了“绿色信贷”措施的可操作性受技术水平、自然条件等客观因素所限，再加上欠缺相应的风险补偿、担保和税收减免等综合配套制度，会导致信贷风险的上升。在现有金融监管与运行体系下，无力分担应对环境变化所带来的社会成本，银行对于贷款的安全性、收益性与流动性的管理，以及企业利润实现的双重压力，使得与相关的项目面临较为严苛的融资环境。国际公约的延续性问题构成了碳金融市场未来发展的最大不确定因素。《京都议定书》的实施时间仅涵盖2008-2012年，各国对其有关规定仍存有争议，目前实施的各项制度在2012年以后能否延续，这是形成统一的国际碳金融市场的主要障碍之一。 缺乏绿色信贷的专门人员大部分商业银行目前虽然接受了绿色信贷的概念，但银行系统缺乏对我国环境政策、信息和管理措施的掌握，银行内部缺乏具备环境知识的专门人才，信贷人员对环保政策法规了解较少，这些都制约了商业银行绿色信贷的深入开展。此外，还缺少推进绿色信贷的激励机制，对于环境保护做得好或从事有利于环境行为的企业，如新能源、节能、资源综合利用等行业的企业，银行缺乏有激励性的经济政策，也没有对这些企业提供针对性的服务。依赖环保部门提供信息虽然绿色信贷是环保部门和银行系统合作推行的一项政策，但在目前的执行过程中，银行过度依赖环保部门输送的相关信息，认为绿色信贷工作中的绿色度应该由环保部门来界定，甚至希望环保部门直接下发限制贷款企业的名单。但是企业的环境状况是动态的，企业违规黑名单仅仅只是代表某一个时间点上这些企业严重违反了国家的环境标准，所以仅仅依靠违规企业名单来进行绿色贷款的操作是不科学的。另外，因为贷款不是瞬时行为，企业从贷款到收回成本都需要一段时间，因此商业银行对环境风险的认识应当具有前瞻性，而不能仅看眼前利益，否则会使银行的信贷风险加大。,只有针对区域环境保护和经济政策所设计的绿色产品方能满足经济社会可持续发展的需要。商业银行不仅应在控制信贷客户环保要求达标上做工作，通过强化产品创新来实现高，没有深入到核心部分相当多的中小型污染企业采取民间融资或者自筹资金，基本上不向金融机构贷款。绿色信贷对这些量大面广的污染企业尚不能发挥制约作用将绿色信贷作为一项长期性、持久性的基础工作，依据责任、合规的原则，实施“绿色信贷”工程建设常规化管理，构筑信贷支持环保的长效机制行政解决实质性的体制机制问题使循环利用资源和保护环境有利可图，使企业和个人对环境保护的外部效益内部化，如按照污染者付费、利用者补偿、开发者保护、破坏者恢复的原则，大力推进生态环境的有偿使用制度探索建立绿色信贷风险分担与补偿机制实行税收优惠。可根据的实际情况核定优惠税率，如对符合国家政策的贷款，财税部门可分档次对其实行优惠税率直至全免。地方财政每年预算安排一定的风险补偿资金运用财政杠杆，对信贷投入补偿。风险分担机制碳金融期货集中交易中心推动我国排放权交易的一体化允许条件成熟的部分商业银行适度参与碳金融衍生市场交易在国家的产业政策、财政政策、金融政策等宏观调控政策的引导下，吸引商业银行、的资金支持，允许以独资、合资、合作、外资