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课程大纲 反洗钱背景知识介绍 中国反洗钱相关法律法规 阳光人寿反洗钱管理规定 职责与法律责任 课程大纲 反洗钱背景知识介绍 中国反洗钱相关法律法规 阳光人寿反洗钱管理规定 职责与法律责任 课程大纲 反洗钱背景知识介绍 中国反洗钱相关法律法规 阳光人寿反洗钱管理规定 职责与法律责任 课程大纲 反洗钱背景知识介绍 中国反洗钱相关法律法规 阳光人寿反洗钱管理规定 职责与法律责任 “了解你的客户” 课程大纲 反洗钱背景知识介绍 中国反洗钱相关法律法规 阳光人寿反洗钱管理规定 职责与法律责任 提问时间 1、建立、健全反洗钱内部控制制度和操作规程，并保证其有效实施； 2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； 3、建立和实施客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理制度； 4、开展反洗钱培训和宣传工作； 5、向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易； 6、向人民银行报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容； 7、依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动； 8、对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以必威体育官网网址；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 ----《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》 其中，最为核心的三项基本义务为：客户身份识别、大额及可疑交易报告、记录保存。客户身份识别和可疑交易报告是难点，也是监管部门检查的重点。 客户身份识别： 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同； 保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同： 解除保险合同时，退还的保险费或保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上； 保险公司赔偿或给付保险金金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上； 利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式提供非柜台服务时，应施行严格的身份认证措施。 客户身份持续识别： 按照客户的特点或帐户属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分并适时调整风险等级，并定期审核基本信息； 在与客户业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 委托第三方进行的客户身份识别： 在委托协议中明确双方在客户身份识别方面的职责； 第三方采取的识别措施符合相关法律法规要求，并能有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可以信赖其识别结果，不需重复识别： 金融机构应承担未履行客户身份识别义务的责任。 客户身份重新识别： 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； 客户行为或者交易情况出现异常的： 客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同的； 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的： 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或相互矛盾的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的： 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 客户身份资料： 包括记载的客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别情况的各种记录和资料。 自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年。 交易记录： 包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 自交易记账当年计起至少保存5年。 需要报告的大额交易类型： 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金票据解付及其他形式的现金收支。 需要报告的可疑交易类型(17种）： 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的； 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解 释退保原因的； 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源； 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； 法人、