探析商业银行服务定价形式.pdfVIP

PPRICEPRICEPRICERICE :::: THEORYTHEORYTHEORYTHEORY PRACTICEPRACTICEPRACTICEPRACTICE ·财经市场· 朱宝丽 马运全 探析商业银行服务定价形式 内容提要：随着金融业的蓬勃发展，商业银行在给金融消费者带来多 者购买的金融产品或服务，在目前技术背景下， 样化金融产品和服务的同时，服务定价问题引起了社会的广泛关注。我国 几乎全部体现为信息的汇集。金融消费的对象应 商业银行服务定价权经历了由政府主导定价到市场定价为主的转变。理 该是一系列信息的组合，金融产品或服务的质量 论上来说，商业银行提供金融服务收取相应费用符合市场经济规律，但现 取决于信息的质量是否良好，包括交易初始信息 实中仍然存在定价程序不规范、标准不科学等亟待改进的问题。通过对不 是否真实、准确、完整，持续信息是否及时、全面 同主体定价效率的分析来看，以市场定价为主是未来金融服务发展的趋 等。面对着由金融专家组成的金融服务团体，金 融消费者的弱势地位明显。在服务定价中，银行 势。银行服务收费定价的规范必须通过利率市场化改革等途径来实现。 掌握大量的信息，消费者总是处于一种被动接受 关键词：金融服务 定价权 路径选择 的状态，造成涨价之前，消费者丧失话语权，涨价 我国金融服务定价经历了由政府主导定价到市场定价 之后，缺少对服务项目及费用的选择权。 为主的转变。这一方面，遵循了市场经济的基本规律；另一方 3.复杂性。随着金融市场需求的变化，银行服务的品种 面，金融服务收费项目的不断增多和收费标准的不断提高， 日益增多，性质也不尽相同，因此，必须考虑使用不同的定价 也引发了公众的不满。对此，政府有关部门高度重视。2011管理工具。 年，国家发展改革委、中国银监会和中国人民银行联合发文， 叫停了银行34项人民币个人账户服务收费项目。那么具体 二、银行服务收费定价权的变迁 的金融服务定价是怎么样的，银行自身定价和市场定价谁更 随着我国金融市场的改革和对外开放的推进，金融机构 有效率，完善金融服务定价又该从哪几方面入手？这些问题 包括各类商业银行的经营理念不断变革，盈利模式不断创 都是值得研究的。 新。银行业由免费服务走向了全面收费的新时期，其定价权 也经历了由政府主导定价到市场定价为主的转变。具体而 一、金融服务定价概述 言，商业银行服务收费的定价权经历了以下三个发展阶段： 金融服务是指金融机构利用自身的机构、网络和专业知 1.政府完全定价阶段（1995 年以前）。计划经济时代，银 识等优势，以获取收入为目的，为客户办理业务的活动。其主 行没有服务定价权，绝大多数金融服务都是免费的。较早涉 要包括支付结算类、代理类、基金托管类和咨询顾问类等业 及收费的规定是1988年中国人民银行制定的《银行结算办 务，属于银行业的中间业务。银行服务定价，是指商业银行为 法》。基本结算等服务价格均由人民银行统一规定，几乎不存 消费者提供存款、汇兑、咨询等服务确定收费价格的行为。广 在因银行收费问题引发的争议。 义的金融服务定价还包括定价策略的选择、定价标准的制 2.定价权初步放开阶段（1995-2003 年）。1995年以后， 定、发布以及开展收费的过程。其涉及的费用主要是手续费、 真正的商业银行伴随着法律的颁布而发展起来。1997年中 工本费、顾问费、管理费等。 国人民银行发布了《支付结算管理办法》，对结算手续费标准