CFP培训之争：探究理财师CFP培训之争.docVIP

探究理财师CFP培训之争 庞关清 一、引言 国家的经济腾飞，让社会的每个人享受到国家经济发展的成果，让我们老百姓手中有钱了。大幅提升的百姓收入和庞大的储蓄存量势必会让理财的需求越来越强烈，市场对理财师的需求也就日益强烈。让我们有了这样多的认证需求，进而形形色色的理财规划师（Certified Financial Planner）简称CFP的认证便应运而生。始自2006年的股市热导致理财师职业火爆，转眼之间，理财师认证如洛阳纸贵，连中央电视台都成了某理财师认证机构的枪手。那么，对于一个想通过培训获得专业的理财知识和专业理财师认证的报考者来说，如何选择就成了一个不得不考虑的问题。笔者自2003年开始就与目前市场上主流的美国财务策划标准委员会有限公司、中国金融发展教育发展基金会金融理财师标准委员会、中国注册理财规划师协会、劳动和社会保障部职业技能鉴定中心4家理财师发证机构打交道，历4年的时间基本上把各机构的情况理清楚。希望将这些信息提供出来，对报考理财师的人士做个参考。 二、师出多门 古语有云：“知己知彼，百战不殆”，所以，我们首先要了解的是这4家理财师发证机构的历史，每家认证的培训又有什么样特色。 （一）美国财务策划标准委员会有限公司 1969年12月12日，来自保险、金融机构的13位营销员在美国芝加哥机场附近一家酒店的聚会喝咖啡，决定成立一个理财的协会，并拟建立一所专门的培训学校。1970年，由会议支持者LOREN DUTON发起成立了理财规划师国际协会(International Association of Financial Planners)，后来更名为国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛，把来自不同专业领域的金融服务者们聚集在一起。这个团体的出现最终导致了理财规划师行业的出现。 为了培养这个体系，1972年 IAFP注册成立了属于自己的教育培训机构——美国金融理财学院有限公司有限公司(College for Financial Planning Co . , Ltd)，使用作为商标。万事开头难，在1971年的时候，还没有成立正式的学校、没有会员、没有正式的培训课程，仅仅有大约150左右的人表达了对这一认证项目的兴趣。尽管如此，组委会还是根据当时的实际情况从金融工具和咨询方法、销售技巧等多方面进行了尝试培训，培训内容当然是比较粗糙和简陋的，但人员居然越聚越多，到了1972年已经初具规模，形势似乎正要蒸蒸日上。1973年由于美国经济不景气，CFP计划也遭遇危机，到了11月，首届毕业班总算有42个人获得了注册理财规划师资格证书，其中40名男生，2名女生。第一届毕业生们决定向人们展示这个全新的职业形象，在美国金融理财学院42个学生成立了校友会。其中36名毕业的学生后来又把校友会办成独立机构，并命名为“认可财务策划师协会 (Institute of Certified Financial Planners，简称ICFP)，将CFP的称号授予志同道合的人。 1974－1984这十年，这期间有个插曲，围绕着一个定义之争，有的人建议把CFP改为“注册财务代理人”（CFR），但是这没有准确的体现出财务规划的本质，最终被放弃。由于部分取得CFP资格的人专门给客户制作避税方案，CFP的社会声誉一度跌落，连国际理财规划师协会主席也不敢把CFP印在名片上。虽然有不时的争论，但是业务不断茁壮成长和扩张。到了1985年，美国金融理财学院有限公司和认可财务策划师协会合资成立了国际财务策划标准与实践委员会有限公司（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners Co . , Ltd 简称IBCFP），其功能被描述为：认证、管制和自律组织。它成立以后的第一件事就是把美国本土10000名CFP资格获得者组织起来在委员会的声明上签下自己的大名，以进行注册和便于被约束。 1986年国际财务策划标准与实践委员会有限公司IBCFP收购了美国金融理财学院商标，并代替学院行使考核与认证的权利。1990年IBCFP成立二级机构International CFP Board—国际CFP理事会，同年，美国的CFP资格认证制度，开始了其国际化的历程。先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家的理财协会与美国CFP标准委员会签署了CFP国际许可协议。这些协议允许当地唯一获得授权的组织参照美国CFP标准委员会的模式，向培训合格的当地金融理财师颁发CFP资格证书。 1994年，IBCFP更名为美国CFP标准委员会（CFP Board of Sta