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银联时文朝对我国银行卡产业发展的回顾与展望 来源：中国信用卡??????作者：时文朝??????2014-2-18 10:27:51??????评论 0 条 　　2013 年，我国银行卡产业总体上继续保持着稳定发展、竞争有序、风险可控的良好态势。宏观环境和产业政策推动着银行卡产业的转型发展，银行卡行卡交易规模持续扩大，银行卡产业市场化转型逐步加快，市场参与主体更加多元化，商业模式不断多样化，业务创新较为活跃。作为我国居民使用最广泛的非现金支付工具，银行卡已经渗透到社会生活的各个领域，预计2013 年银行卡渗透率将达到48%，在推动居民消费、促进经济转型等方面发挥着越来越大的作用。 　　1.改革转型政策陆续出台，产业环境整体向好 　　2013 年，面对复杂多变的国际经济形势，党和政府出台了一系列深化改革、转型升级的政策措施，国内经济稳步增长，为银行卡产业营造了良好的发展环境。 　　党的十八届三中全会发布《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(以下简称《会议决定》)，提出了全面深化改革的总目标、总方向、时间表，对改革作出了系统部署。《会议决定》用较大的篇幅阐述了在经济层面深化改革的重大举措，支持非公有制经济、推进城乡发展一体化、构建开放型经济新体制、完善现代市场体系等一系列措施将增强经济发展活力，推动城乡协调发展，为我国银行卡产业拓展进一步发展的空间。 中国银联总裁 时文朝 　　2013 年9 月，中国(上海)自由贸易试验区正式设立，成为开放型的现代化市场体系的试验田，其逐步在利率市场化、人民币国际化等多方面的金融试点，将逐渐改变商业银行的经营思路，对银行卡市场产生深远影响，为银行卡产业转型升级和业务创新提供良好的试验契。 　　2.银行卡产业监管体系逐步完善，产业活力显著增强 　　伴随着国民经济的较快发展、经济改革转型力度的不断加大、银行卡产业运行的日渐成熟，银行卡产业监管体系也逐步完善，进一步激发了银行卡产业发展的活力。 　　自2010 年《非金融机构支付服务管理办法》发布至今，人民银行已经发放了7 批共计250 张非金融支付机构牌照。非金融支付机构的大量涌入和快速发展，推动了银行卡产业主体多元化进程，拓宽了银行卡支付的应用领域。 　　2013 年初，发改委和人民银行优化和调整了银行卡刷卡手续费，促进了银行卡普及应用。随后，人民银行又出台了《银行卡收单业务管理办法》，完善了对银行卡收单业务的管理体系，为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡收单市场提供制度保障，将进一步促进银行卡产业健康持续发展。 　　2013 年7 月，人民银行发文废止和失效了包括《中国人民银行关于统一启用“银联”标识及其全息防伪标志的通知》在内的5 个规范性文件，意味着以行政和市场力量相结合推动的我国银行卡“联网通用”已顺利完成，银行卡清算市场将逐步转向政策引导、制度规范、市场驱动的运作机制，这为银行卡产业的持续开放发展注入新的活力。 　　3.银行卡市场规模平稳增长，基础设施进一步完备 　　2013 年，我国银行卡市场规模整体保持稳步增长的趋势。在跨行交易方面，预计2013 年全国银行卡跨行交易笔数和清算金额分别达到151 亿笔和32万亿元，同比分别增长20% 和45%。 　　在银行卡发卡方面，预计2013 年全国累计发行银行卡41.2 亿张，同比增长16.8%。其中，借记卡仍占主导地位，预计累计发卡量达37.3 亿张，同比增长16.5% ;信用卡占比持续提升，预计累计发卡量将超过3.9 亿张，同比增长19.3%，卡种结构得到进一步优化。 　　在银行卡受理方面，预计2013 年全国新增活动商户约200 万户，新增活动P O S 终端240 万台，新增A T M 10 万台，累计分别超过550 万户、740 万台和54 万台， 同比分别增长57%、46% 和23%。 　　4.信用卡业务不断创新，积极探索新的商业模式 　　我国信用卡业务经过十多年发展，目前“跑马圈地”的阶段基本结束，信用卡业务正从粗放式发展转为精细化经营，各种服务及功能创新层出不穷，正从追求“量”向追求“质”转变。在用卡服务方面，各家银行在分期业务、额度调整、用卡安全、境外用卡、还款渠道等方面开展业务创新，服务差异化进一步明显;在市场推广方面，刷卡优惠、积分兑换等方面正在从吸引客户眼球和实施营销手段发展为更具实用性的有形优惠;在盈利模式方面，商业银行更加重视分期付款等消费金融业务发展，不断创新分期付款产品，采取变利息为手续费等多种变通形式，率先实现信用卡业务利率市场化;在金融创新方面，在金融改革逐步深化，监管机构鼓励创新的背景下，2013 年部分商业银行尝试推进信用卡资产证券化，通过与理财产品对接等方式盘活存量资产，促进业务规模扩大，并拓展新的收入来源。 　　5.金融IC卡迁移实现跨越式