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保险利益原则 案例1 离婚后，人寿保险依然有效吗 一、案情介绍 刘辉于 1997 年 12 月 5 日为其岳父李富国投保 10 年期简易人身险 15 份，受益人是李某 6 岁的外孙刘华 （刘辉之子），保险费由刘辉每月从工资中扣除。1998 年 9 月 21 日，刘辉与被保险人的女儿李芳离婚，刘华由李芳抚养。离婚后，刘辉仍然按期交纳这笔保险费。 1999 年 2 月，李富国病故，刘辉向保险公司申领保险金。同时，李芳也提出了申请，并摆出了下列理由：被保险人是她父亲，指定受益人又是她的儿子，并由她抚养，刘辉自与她离婚后，与她们家没有任何的联系，这笔保险金应由她作为监护人领取。 二、案例分析 对于这笔保险金究竟应如何处理呢？ （1） 这份保险合同有效，刘辉具有投保人的资格，可以作为该合同的当事人。《保险法》 第十一条中规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益”。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。” 从本案来看，刘辉在投保时与其岳父的关系，属于法律上规定的有赡养关系的家庭成员，即对其岳父是有保险利益的。虽然，刘辉后来离了婚，与其前妻之父不再有赡养关系，但刘辉征得被保险人李富国同意，可以继续作为投保人为其投保。因此，这份保险合同在离婚后继续有效。 （2） 刘辉完全履行了保险合同规定的义务。刘辉签了合同，按照合同的要求，按期交纳保费，尽管保险期间婚姻关系发生了变化，导致了亲属关系的改变，但其义务的履行从未间断，直至被保险人病故。刘辉既然履行了义务，保险公司也应履行自己的义务，即给付保险金。 （3） 这笔保险金应给刘华。刘华是被指定为这笔保险金的惟一受益人，只有他才享有保险金请求权。虽然刘华是保险金的合法所有人，但是因其未满 10 周岁，属民法中规定的无民事行为能力人，这笔保险金应由其监护人保管。 三、结论 这是一起比较特殊的离婚影响保险合同案例。一般情况下，夫妻用公共财产投保，指定其中一人为受益人，离婚后会影响保险合同是否继续有效。而此案例是，女婿为岳父投保，指定自己的儿子作为受益人。对于夫妻投保，指定自己的孩子作为受益人的，离婚后，如 果 不 变 更 受 益 人，影 响 也 很 小。因 为 投 保 人（夫妻） 离婚前后，对小孩都有抚养的义务，小孩享有的受益权利是合理的。鉴于本案的实际情况，刘华的父母都是其合法监护人，我国婚姻法规定，父母与子女的关系，不因父母离婚而解除。因此，可将这笔保险金以刘华的名字存入银行，一方保管，另一方监督，直到刘华成年，交给其自行处理。 案例2 保险标的转让未通知保险人保险公司是否承担赔偿责任 一、案情介绍 1999 年 1 月 5 日，某汽车出租公司 （以下简称出租车公司）将其所有的桑塔纳轿车向当地保险公司投保了机动车辆险、第三者责任险和附加盗抢险，被保险人为该出租车公司，保险期限自1999 年 1 月 6 日零时起至 2000 年 1 月 5 日二十四时止。合同签订后，出租车公司如期交付了保险费。1999 年 5 月 2 日，出租车公司将一辆桑塔纳轿车过户给罗某个人所有，同时罗某与出租公司约定，其每年向出租车公司交纳管理费和各种税费，车辆以出租车公司的名义向当地保险公司投保，保险费由罗某个人交付。 1999 年 10 月 10 日，罗某驾车营运时在某地遭到歹徒劫持，并将其车抢走。事故发生后，出租车公司向保险公司提出索赔，保险公司以保险标的转让没有通知保险公司办理批改为由拒赔。罗某不服，遂起诉至法院。法院认为，出租车公司与保险公司签订的保险合同合法有效。在保险合同有效期内，出租车公司将保险车辆转让给罗某，虽然没有通知保险公司，但该车仍由出租车公司管理，保险事故发生时，出租车公司对该车具有保险利益，保险公司应承担赔偿责任。 二、案例分析 本案争议的焦点是：在保险合同有效期内，保险标的依法转让，如果被保险人没有通知保险公司办理批改，发生保险事故时，保险公司是否承担赔偿责任。《保险法》 第三十三条规定：“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是货物运输保险合同和另有约定的合同除外。” 从该条规定来看，货物运输保险合同的保险标的的转让，可以不必通知并征得保险人的同意，其他保险标的的转让 “应当通知保险人”。在机动车辆保险合同中，投保人与保险人一般都在被保险人的义务中约定 “在保险合同有效期内，保险车辆转卖……或增加危险程度，被保险人应当事先通知保险人并申请办理批改。” 本案中的保险标的即机动车的转让虽然被保险人没有通知保险人并办理批改手续，但被保险人的这一不作为只是违反了保险合同中双方约定的义务，并且其违反的这一义务也没有使标的物的危险程度增加。《保险法》 第三十六条规定：“在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权