电大期末复习必备--货币银行学6-10期中考试版章全部重点内容 小抄版.docVIP

第六章 中央银行 1、中央银行产生的必要性： （1）货币统一发行的必要； （2）全国统一清算系统建立的必要； （3）银行最后贷款者建立的必要； （4）金融监管的必要； （5）方便政府融资的必要。 2、中央银行的职能： （1）发行的银行 （2）银行的银行 ①是银行存款准备金的保管者 ②是银行的最后贷款者 ③是银行票据结算中心 主要内容： 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 为私营清算机构提供差额清算服务 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 跨国支付服务 银行同业间清算的形式： 差额清算系统——支付系统在指定时点上将收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数进行结算。 全额清算系统——支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算。 （3）政府的银行 ①代理国库：按国家预算要求代收国库库款；按财政支付命令拨付财政支出；向财政部门反映预算收支执行情况；经办其他有关国库事务。 ②代理政府债券的发行 ③向政府融通资金：直接向政府放款或透支；直接在一级市场上购买政府债券；间接在二级市场上购买政府债券（即公开市场业务）。 ④为国家持有和经营管理国际储备：国际储备包括外汇、黄金、在国际货币基金组织中的储备头寸、本国尚未动用的特别提款权。 ⑤代表本国政府参加国际金融组织和国际金融活动 ⑥制定和实施货币政策 ⑦对金融业实施监管 ⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息 3、1）避免政治权力更迭对经济的破坏；（2）避免财政赤字货币化。 4、中央银行体制 （1）单一制中央银行： 一元式的单一中央银行制（一国只建立一个统一的中央银行，一般来讲，总行设在首都，分行不是按行政区划分，而是根据经济中心的分布而设立，各分行都有划定的业务辖区，分行不能单独制订自己的货币政策，只能执行总行的货币政策） 二元式的单一中央银行制（一国建立中央和地方两级相对独立的中央银行，地方级中央银行虽然也受中央级中央银行的监督管理，并执行统一的金融政策，但是在自己的辖区内有较大的独立性，与中央级中央银行不是总分行关系。如美国。美国联邦级的中央银行由联邦储备理事会、联邦公开市场委员会构成；地方级的中央银行是12家联邦储备银行，按12个联邦储备区设立） （2）跨国型中央银行：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组建的中央银行，如欧洲中央银行（法、德、卢、比、荷、意、西、葡、芬、奥、爱、希均将本国的货币政策决策权交给欧洲中央银行，由其发行欧元取代本国的货币进行流通） （3）货币飞地中央银行：主要流通某种外国货币的国家，其中央银行无权发行货币或无法调节货币流通，也不可能制订和执行独立的货币政策，必须依附于外国的中央银行。如利比里亚。 （4）准中央银行：一国只设置类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行来行使部分中央银行职能。如新加坡。 5、中央银行的负债项目：自有资金、各种存款（商业银行的法定准备金存款、超额准备金存款、财政存款、外国存款）、货币发行 中央银行的资产项目：各项贷款（对商业银行的贴现和贷款、对财政的借款）、持有的国家债券、在国际金融机构中的资产、黄金和外汇储备的占款 6、中央银行的金融监管 （1）金融监管的目标： ①保护存款人的利益，维护银行信用体系的安全； ②使商业银行间进行公平的有效竞争，防止出现垄断性竞争、不正当竞争、过度竞争和恶性竞争； ③有利于货币政策目标的顺利实现。 （2）金融监管的内容（范围）： ①事前的预防性监管：对银行准入的监管、对银行资本充足率的监管、对银行清偿力的监管、对银行业务活动的监管、对贷款集中程度的监管、对关系贷款的监管、对外汇交易的监管、对国家风险的监管。 ②事后的救助行为：对处于流动性危机的银行进行贷款支持、授意或安排某些大银行接管处于流动性危机的银行、进行出面担保帮助处于流动性危机的银行渡过挤兑困境。 ③存款保险制度：既保护存款人利益，使存款人在银行发生危机时可以从保险公司得到补偿，又稳定银行体系，降低了公众去银行挤提存款的可能。 （3）金融监管的模式： ①非制度化监管与规范化监管的相互融合：前者是英国模式，后者是美国模式。 ②机构性监管→功能性监管： 前者是指按照金融机构的类型分别设立不同的监管机构，不同的监管机构拥有各自的职责范围，无权干预其他类金融机构的业务活动。 后者是指金融监管当局关注的是金融机构的业务活动能否发挥基本功能，制定的监管规