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34 基于局部知识范式的 中国农村金融市场机制创新 赵丙奇 冯兴元 (1．宁波大学 商学院，浙江 宁波 315211；2．中国社会科学院农村发展研究所 ，北京 100732) 摘要：文章对主要农村金融理论与实践范式进行梳理和整合，提 出了一个替代性的局部知识范式。在 对我国农村金融服务的需求特点和需求满足状况。以及农村金融机构的供给状况与问题进行分析的基础上， 基于局部知识范式，论证 了推行农村金融组织和活动多元化的重要性。文章最后针对现存 问题提出了一些 解决我国农村市场机制不完善问题的对策与思路。总体思路是要推进农村金融组织和活动的多元化，拓展 农村金融市场过程，增进农村金融市场机制的发育，建立农村竞争性金融秩序，以此更好地满足农村金融 服务需求。 关键词：局部知识范式；农村金融市场机制；竞争性金融秩序 中图分类号：F832．43 文献标识码 ：A 文章编号：0257—0246一 (2011)01—0034—12 当前我国各地农户和农村中小企业存在贷款难 问题已成不争的事实。从2003年以来，我国开始 试点和推开农村信用社改革。从2006年底以来，银监会开始实施农村金融机构新准人政策，正式与 准正式金融机构的多样化正在逐步推进，但整个农村正式金融部门的垄断化问题也仍然同时存在。此 外，政府通过增设正式与准正式金融机构来吸纳部分非正式金融资金，而对非正式金融的抑制政策仍 然没有变化。总体上看，农村金融改革仍然采取 自上而下控制型试点改革，总体进展仍然有限。现有 农村金融组织与活动仍然难以满足多层次的和多样化的农村金融服务需求 。如何进一步推进农村金融 组织与活动的发育，促进农村金融创新，改进农村金融市场机制，仍然是有待我们解决的重大论题。 一 、 理论基础：新旧农村金融范式转换 1．现有农村金融范式述评 在农村金融领域，农业融资论、农村金融市场论 、不完全竞争市场理论三种研究范式最具有代表 性 。2O世纪80年代之前，农业融资论一直是农村金融领域 占主流地位的传统学说。这个理论认为农 民是没有储蓄能力，由于农业生产的不确定性，因此不可能成为商业银行的融资对象。为增加农业生 产和缓解农村贫困，有必要从农村外部注入政策性资金、建立非盈利性的专 门机构来进行资金分配。 非正规金融的高利率使得农户更加贫困，阻碍了农业生产的发展，为促使其消亡，也需要在农村市场 上大量注人资金。①进入 1980年代 ，取而代之的是农村金融市场论。农村金融市场范式是在对农业 补贴信贷范式的批判的基础上产生的，重视市场机制的作用，其理论与农业融资论完全相反，反对 由 基金项 目：国家社科基金重大招标项 目 (07ZD013)。 作者简介：赵丙奇，宁波大学商学院，经济学博士，研究方向：农村金融；冯兴元，中国社会科学院农村发展研究所研究员，天则 经济研究所副所长，研究方向：农村金融。 ① 张元红、马忠富、孙若梅等：《当代农村金融发展的理论与实践》，南昌：江西人民出版社 ，2002年，第 13—17页；张元红、 李静、张军：《农村金融转型与创新——关于合作基金会的思考》，北京：社会科学文献出版社，2007年，第35—37页。 基于局部知识范式的中国农村金融市场机制创新 外部注入资金，承认非正规金融的高利率。进入2O世纪9O年代后，一系列的金融危机表明市场机制 不是万能的，政府干预对于金融市场的稳定是相当重要的。斯蒂格利茨的理论框架认为：农村金融市 场不是一个完全竞争市场，存在严重的信息不对称，为了补救市场的失效，有必要采用诸如政府适当 介入金融市场以及借款人的组织化等非市场措施。他的结论是政府干预论。 斯蒂格里茨对不完全市场、信息不对称问题的研究成果 ，对后来金融研究有着较大的影响。斯蒂 格里茨的结论隐含观点是，市场上的不完全信息问题作为 “市场缺陷”可以用政府干预来解决。从 知识论角度看，存在着一个悖论：政府相对于市场而言，可能更注重，也更善于运用为众人所共知的 全局知识 (GlobalKnowledge)，而忽略或者不精于运用分散在不同时间和地点的局部知识 。用较多的 政府干预来解决不完全信息问题，无疑是以政府之所短替代市场之所长。① 2．新的农村金融范式 ：局部知识或市场过程范式 在农村金融市场，对于商业性行社信贷而言，农村信贷市场