保险实务 教学配套课件 李杰 9 保险实务 教学配套课件 李杰 9 9.1.pdfVIP

任务一 认知健康保险 业务操作一 理解健康保险的含义及特征  步骤1：理解健康保险的含义 健康保险又称疾病保险，是指被保险人 在保险有效期间因病不能从事工作，以及 因病造成死亡或残疾时，由保险人负责给 付医疗费用或保险金的保险。 健康保险所承保的疾病风险必须满足以下条件： 1.疾病是由于非先天的原因引起的 先天性疾病和保险合 同订立前存在的疾病不在健康保险承保风险范围内。 2.疾病是由明显非外来原因所造成的 。 3.疾病是由确切存在的原因引起的 在人的一生中，要经 历生长、成年和衰老的过程，因此在人体衰老的过程中， 会显示一些病态，这是人生必然要经历的生理现象，所以 人的年老衰弱等自然现象呈现出的病态，如果没有病因， 也不属于这里所说的疾病。 什么是先天性疾病 先天性疾病是胎儿在子宫内生长发育过程中，受到内 在或外部环境某些物理、化学和生物等不良因素作用，致 使胎儿局部体细胞发育不正常，使得婴儿出生时表现出有 关器官、系统在形态或功能上呈现异常，如风疹病毒感染 引起的畸形、先天性髋关节脱位、肢体残缺或器官缺陷 等。  遗传性疾病是指父母亲的精子或卵子发育异常， 而导致胎儿发生器质性或功能性的不正常而引起相应的 疾病或缺陷。这种遗传因素(致病病因)，按一定的方式 传给子代，子代就可能发生遗传性疾病。这种病可能出 生后就表现出来，也可能出生后长到一定年龄时才表现 出来，如精神病是可以遗传的，多数到青春期才开始发 病。 所以，先天性疾病和遗传性疾病都是先天的，但 是，二者不同：先天性疾病是生下来就表现出来的，但 是，并不是都与遗传有关，且多半可以通过做好孕期保 健而避免；而遗传性疾病多半不易治愈，通常是终生存 在的，也不一定在出生时就表现出来，只能通过产前检 查，及时终止妊娠来避免。 步骤2 ：熟悉健康保险与其他相关险的区别  1.健康险与人身意外伤害险的区别  （1）人身意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成 被保险人死亡、残疾，由保险人承担给付保险金的责任 健康保险不仅承保意外伤害造成被保险人的死亡、残疾， 也承保疾病、生育等原因造成被保险人的死亡、残疾。  （2）人身意外伤害保险的基本责任是死亡和残疾，医疗 费用和收入损失属于人身意外伤害保险的派生责任 只有 在投保人身意外伤害保险的基础上附加意外伤害医疗保险 和意外伤害收入损失保险，保险人才承担保险责任。在健 康保险中，医疗保险、残疾收人保险属于健康保险的保险 责任范围。  （3）引起事故发生的原因不同 健康险强调内 在的原因，而意外险强调的则是外在的原因。  （4）保险金额的多少不同 一般情况下，意外 险的保险金额比健康险为高。 2.健康险与人寿保险的区别 （1）保险责任不同 人寿保险合同是定额给付性合 同，其中“死亡”既包括人的自然死亡．也包括因 疾病或意外事故所致死亡；而健康保险是集补偿性 与定额给付性于一体的保险业务，但是大多数的健 康保险合同是补偿性合同，包括疾病保险、医疗费 用保险等。 2.健康险与人寿保险的区别  （2）健康保险是不定额保险与定额保险的结合 对于 疾病和生育的医疗费用，以及由该原因所致残疾，保险 人在保险金额限度内按实际支出予以补偿，被保险人在 保险期限内累计支出的医疗费用或一次就医支出的医疗 费用超过合同约定的给付限额，对超出的部分，保险人 不负责补偿。而因疾病、生育致死的保险和重大疾病保 险，则属于定额保险，要进行定额赔偿，与人寿保险性 质相同。因此，健康保险是不定额保险与定额保险的结 合。 （3 ）健康保险具有综合保险的性质 健康保险 中，疾病保险、生育保险和意外伤害医疗保险是 以补偿医疗费用的损失为目的，因此这类保险被 称为单纯的健康保险。疾病和生育所致残疾的保 险，除了要求对医疗费用进行补偿外，还要求补 偿被保险人因疾病和生育所致残疾而造成的经济 损失，属于残疾保险。因疾病和生育所致死亡的 保险还要求补偿因被保险人的死亡而支出的丧葬 费用及其遗属的生活费用，属于死亡保险。因 此，健康保险内容广泛而复杂，凡不属于人寿保 险、人身意外伤害保险的人身保险都可归入健康 （4 ）保费要素不同 人寿保险费率的厘定，主要以生命 表、