中国少儿理财保险消费市场调查.docVIP

中国少儿理财保险消费市场调查作者：张娜 网址： 窗体顶端 ?由于我国相关法律制度的缺失、医疗保障体系的残缺，导致少儿保障力十分薄弱。以及越来越昂贵的教育费用也让不少家长负担沉重。及早规划孩子的健康未来，从小培养孩子的理财观念和习惯，帮助他们制定合理的理财计划，同时辅助以合适的理财产品已是当务之急。因此，在2010年六一儿童节到来之际，由京华时报、京华网、和讯理财、维权网、北京艾索儿童市场咨询公司主办，腾讯育儿支持联合开展2010年中国少儿理财保险消费市场调查”系列活动。希望通过本次活动，开启家长及少儿的理财意识，培养少儿正确的财富观，财商意识和科学的理财方法。本次调查活动时间为2010年5月10日至2010年5月30日。2010年6?1期间将公布调查结果，并发布《2010年中国少儿理财保险消费市场报告?在六一儿童节期间，一些家长会给孩子购买少儿保险以增加保障。购买少儿保险最好挑选有豁免条款的保险产品。重庆保险专家说，少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。 ????重庆保险专家说，少儿保险的豁免条款不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。比如，３０岁的父母为孩子投保少儿保险，年缴保费５０００元，加入豁免条款，每年要增加保费２００元－３００元。此外，各家保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。因此，投保少儿保险时应问清楚豁免条款的豁免范围。 0-6岁侧重住院费用报销；6岁以上考虑意外事故 “目前少儿基本处于无医疗保障状态，而小孩特别容易磕磕碰碰，少不了一些意外事故，所以在为孩子考虑保险时首先考虑意外、医疗保险。”刘先生说，意外险主要是对少儿发生意外事故导致的死亡和伤残提供保障；医疗保险则是对少儿因疾病产生的治疗、住院和手术费用给予报销或补贴。但目前市场上推出的产品基本上将意外险和医疗险综合推出。 到底需要购买哪款保险产品，关键还是看家庭需求，比如0－6岁的孩子抵抗力弱、住院率较高，所以要购买侧重报销性的住院费用保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。一般来说，儿童以死亡为给付条件的保险最高赔付10万元，而医疗型的则不在此限制内，家长可以根据实际需要购买多份。此外，多数城市的地方政府已经推出了少儿住院互助金，用于支付中小学生和婴幼儿因病、伤住院发生的部分医疗费用，一年交费50元可最高保障8万元。 而6岁以上的小孩自我保护能力差，容易发生意外事故，更应该考虑意外导致的伤害因素。 需要指出的是，已经上学的孩子（包括幼儿园学童）可以考虑购买学平险。因为学平险是团体险，一年花费几十元钱就可以获得基本保障。不过，学平险在赔付时有50元的绝对不赔付限制，即50元以下医疗费用不予报销，而50元以上的报销80％。 选教育储蓄还是教育储蓄保险 孩子将来的教育经费，也是很多家长们关心的问题。是选银行的教育储蓄，还是购买保险公司的教育储蓄保险呢？ 据了解，教育储蓄可用零存整取定期储蓄的方法，获得整存整取的存款利息，同时免缴利息税。不过，教育储蓄主要针对有接受非义务教育子女的家庭，只有在校小学四年级及以上的学生才可以参加教育储蓄。而教育储蓄保险是针对孩子在不同成长阶段的教育需要提供一定的保险金，比如小学、中学和大学的教育基金，甚至包括以后的创业金和婚嫁金等。比较一下市场上的教育金保险产品，产品基本大同小异，只是包装组合有所不同。 理财专家认为，教育储蓄在领取期限上相对比较灵活，只需要每月最低缴费50元，但教育储蓄保险除了强制储蓄功能外，还提供保险期间的风险保障。比如，在购买主险时要注意是否附加豁免保费险，万一父母没有能力继续缴纳保费，对孩子的保障将继续有效。“而且大多数教育储蓄保险还对被保人发生的人身意外伤害有保障。”?现在孩子的保险很多，很多家长都觉得无从下手选择。他们并不清楚哪些是最有用的。现在又放暑假了，家长们在购买少儿保险的时候需要注意哪些呢？　　1.费用不宜太高。给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高；保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，而在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱。如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以“家长为主、孩子为辅”。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%～20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%～20%比较适合。　　2.缴费