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中国银行行业分析报告 （2002 年 3 季度） 出版日期： 2002 年 11 月 WWW.CEI.GOV.CN 编写说明 本报告是行业专家对我国的银行业对中小企业的金融服务和风险管理及中 小商业银行的发展前景进行了分析。主要针对我国银行业的目前发展方向进行预 测和建议，并就下半年的银行业发展进行了展望。对我国银行业中金融产品的前 景和发展方向给予了详尽的分析，为行业的进一步发展提供了真知灼见和宝贵的 经验。 趋势预测：随着大型客户群面临外资银行的激烈竞争，中小企业必将日趋成 为国内商业不可放弃的重要客户群体之一。 强 势：目前国内中小企业超过 1000 万家，占中国企业总数的 99%以上。 中小企业工业产值、实现利税和出口额分别占全国总额的 60%、40%和 60%左右， 并且提供了 75%的城镇就业机会。截至 2001 年末，10 家全国性股份制商业银行 和烟台住房储蓄银行共有机构网点 5000余个，从业人员近 10万人，资产总额 2．39 万亿元。 弱 势：虽然中小商业银行的资产质量有了显著的提高。城市信用社和农 村信用社不良贷款比例大幅下降，以 2001年为例，单年下降比例分别达到了 6．05 个百分点和 4．93 个百分点。股份制商业银行的不良贷款比例也得到了有效控制。 但是相比较外资银行明显差距甚大。 机 会：在经济发达的国家，以社区银行为主体的中小商业银行已经成为 地区经济的服务主体，中小商业银行灵活的经营模式与有针对性的服务，有力地 支持了地方经济的发展。在经济层次越来越丰富的今天，有必要进一步健全银行 体系，继续延伸中小商业银行服务触角，满足区域性乃至社区经济发展的需要。 风 险：城市商业银行和城市信用社风险状况得到了很 大程度 的缓解 ，但 风险处置工作难度越来越大。不良贷款率居 高不下，且清收难度越来越大。一些 城市信用社经营状况仍不稳定 ，一旦受到冲击，容易引发新的支付风险。 版权：中经网数据有限公司 TEL ：（010 北京联合经研投资咨询有限公司 1 FAX ：（010 中国行业分析报告银行行业 目 录 I 国有商业银行应改进对中小企业的金融服务和风险管理 2 一、国内中小企业的发展状况与融资情况分析 2 二 、国外中小企业的发展状况与授信情况分析 5 三、国内商业银行对中小企业授信的基本情况分析 5 四、商业银行应改进对中小企业的金融服务和风险管理 6 II 进一步发挥现有中小商业银行的作用 12 一、我国中小商业银行历史回顾 12 二 、中小商业银行的作用与地位 14 三、经济与金融发展的客观需要 17 版权：中经网数据有限公司 TEL ：（010 北京联合经研投资咨询有限公司 2 FAX ：（010 中国行业分析报告银行行业 I 国有商业银行应改进对中小企业的金融服务和风险管理 作为国民经济的重要组成部分，中小企业的自身经营和发展状况始终受到党 中央、国务院的高度重视。近年来，国内的中小企业发展迅速。而同时，中小企 业得到的资金支持程度低、融资渠道单一，这与中小企业的发展速度不能匹配， 因此，中小企业融资难已成为全社会共同关注的问题，也成为国内商业银行所面 临不容回避的问题。随着中国全面入世，大量外资银行涌入，外资银行在公司业 务方面争取的目标客户主要是跨国公司在华投资企业、国内的大型集团公司、国 内上市公司等大型客户。随着大型客户群面临外资银行的激烈竞争，中小企