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《个人理财》课程期末汇报 客户理财综合规划 教学时间： 2009年3月1日——6月27日 共计30课时 教学目的： 掌握专业课程 教学目的： 掌握专业课程 培养岗位技能 教学目的： 掌握专业课程 培养岗位技能 了解生活常识 教学目的： 掌握专业课程 培养岗位技能 了解生活常识 教学重点： 个人理财业务理论知识 个人理财职业道德及相关法律 课程内容： 个人理财服务相关流程 个人理财综合规划 教学计划完成情况 ·理论教学26课时 ·技能实践4课时 教学任务完成情况 ·扎实理解理论知识 ·熟练掌握岗位技能 教学总课时不足 理论讲述不全面 实践内容单一、地点局限 基本生作业 能够掌握个人理财业务的相关流程？ 高材生作业 独立制定一份个人理财规划报告？ 4.4退休规划 客户的每年退休准备金 在35～40岁阶段的理财压力较大，建议从40岁后再进行退休目标投资。 4.5保险规划 客户的保险需求的重要程度 1—3 重要程度高，表明客户需要马上考虑这方面的保障 1—2 重要程度中，表明客户需要考虑这方面的保障 0—1 重要程度低，表明经济条件不允许下暂时可以不予以考虑 4.6旅游规划 客户的旅游规划 2.82万元 2.78万元 2.65万元 2.55万元 2.50万元 2.43万元 2.31万元 2.29万元 2.22万元 2.15 万元 2.08 万元 1 万元 70岁 69岁 68岁 67岁 66岁 65岁 64岁 63岁 62岁 61岁 65岁 目前价位 5年后准备花费10万元到欧洲旅行。 采用定额定期投资方法进行准备，每年约需要17 989元，投资于回报率是5.3%的投资组合，则5年后有10万元旅游资金。 旅游规划 退休规划 保险规划 教育规划 房产规划 投资规划 现金规划 差 中 好 执行情况 李 华 理财定期报告表 5·个人理财规划执行情况表 6·个人理财规划监控表 情 况 变 坏 情 况 变 坏 情 况 变 好 情 况 变 化 LCU程度 经济环境 LCU程度 生活变故 LCU调整表 课程总结： 课程反思： 优 点: 范例导入 理论学习 技能培训 项目操作 不 足： 课程作业： * * 中央银行学 商业银行学 投资理财学 房地产金融 国际结算 国际信贷 国际金融 国际贸易 货币银行学 金融专业 金 融 金 融 金融机构及服务 投资和证券 保险和风险管理 公司理财 个人理财 房地产金融 理 论 应 用 感 性 理 性 教学难点： 个人理财业务岗位技能 个人理财规划流程 建立和界定与客户的关系 收集客户数据信息 分析客户财务状况 整合规划策略、提出规划报告 执行客户理财规划方案 监控理财规划方案的实施 课程导入： 个人理财规划综合案例 1·案例背景 李华现年36岁，毕业于清华大学，博士研究生学历，知名企业IT工程师，月税后收入为1万元人民币。妻子张玲1978年2月出生，现年31岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是3 000元人民币，夫妻俩的工作都非常稳定。女儿李琳，现年6岁。李先生希望女儿毕业后能够到美国留学深造。李华对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。因此，他找到理财经理，希望理财专家给他做一下合理规划，以便现在就行动起来，做到未雨绸缪。 2·收集客户信息 留学、硕士 — — 拟完成教育 — 55岁 60岁 拟退休年龄 良 好 良 好 良 好 健康状况 — 高 高 工作稳定度 幼儿园 中 学 知名企业 工作单位 学 生 教 师 IT工程师 职 位 6岁 31岁 36岁 年 龄 女 女 男 性 别 李 琳 张 玲 李 华 姓 名 子 女 太 太 本 人 信息栏 客户的基本信息 客户的资产负债状况 872 000 净资产 2 000 负债总计 874 000 资产总计 505 000 个人资产 155 000 限制型资产 0 长期贷款 200 000 投资型资产 2 000 短期负债 14 000 流动性资产 金 额 负 债 金 额 资 产 客户的收入支出现状 124 900 储蓄盈余 82 800 支出总计 207 700 收入总计 0 其他收入 37 000 不定期支出 5 500 投资收入 45 800 基本支出 202 200 工作收入 金 额 支 出 金 额 收 入 客户的理财目标 国内4年本科及美国留学 退休后每年出去旅游一次 5 25年 旅 游 1 12年 大学及留学 25年 9年 5年 3年 0年 时间 中期 目标 10万元左右 4 全