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西方商业银行的必威体育精装版发展动向及其启示_银行管理论文 西方商业银行的必威体育精装版发展动向及其启示_银行管理论文 一、西方商业银行的必威体育精装版发展动向 　　近年来，西方各大知名银行根据经济全球化和金融自由化的宏观大环境兴起了新一轮的改革，通过兼并、重组等手段调整自己的竞争战略，采用了更具竞争力的差异化战略，其发展出现了许多新动向。 　　（一）投资银行业务与零售业务成为重要利润来源 　　2001年以来，西方大银行的企业贷款余额呈明显的下降趋势，而非利差业务收入的比重持续上升。这其中除中间业务收入比重一直较大、保险业务收入与衍生品利润增长以外，投资银行业务收入迅速发展以及零售业务日益成为商业银行的主要利润来源是其全能化经营的必威体育精装版特征。 　　在金融系统由银行主导型向金融市场主导型转变的背景下，传统储户为寻求尽可能高的收益主动向投资者转化。而且全球金融业的发展趋势不会被资本市场的周期性调整所影响，这些长期趋势是国际银行结构重组的价值取向。因此，商业银行迫切需要打破长短期资金市场之间的壁垒，在经营上实现资本市场业务与传统商业银行业务的全面融合，为客户提供全方位集资本优势和信息优势于一体的综合服务。 　　商业银行的赢利虽然比较稳定，股本收益率其实并不高（通常在10%左右）。而投资银行的股本收益率通常是商业银行股本收益率的两倍，投资银行收益却又受资本市场不确定性的影响具有不稳定和抗风险能力差的弱点。因此，商业银行发展投行业务一方面可以在批发和零售两种业务上为客户提供广泛的金融服务，保证收益的稳定性；另一方面可以改善商业银行的股本收益率，增强商业银行的资本实力。20世纪90年代以来，西方商业银行就一直在通过并购大力发展自己的投资银行业务，并取得了不错的效果。如2003年，汇丰控股的投行业务收人已占集团税前盈利的33%；花旗集团的全球投行收入为83亿美元，而摩根士丹利的投行业务收入则达到了110亿美元。 　　资本市场的发展推动商业银行资产业务的经营重心逐步由批发型公司信贷向零售型消费信贷和信用卡领域过渡。近年来，在全球持续低利率政策的刺激下，个人消费信贷业务有了快速稳定的发展，以个人客户为主的零售银行日益表现出强大的生命力。个人银行业务盈利较为稳定，目前是大部分国际领先商业银行的主要利润来源。从西方知名商业银行的利润结构中，我们可以清晰地发现这一倾向。2003年，花旗集团的利润结构中，全球消费者集团和私人客户服务对利润的贡献度分别为55%和4%，两者之和近60%；汇丰控股个人金融服务和私人银行所创造的利润分别占到利润总额的44%和2%；而德意志银行的私人客户及资产管理对利润贡献度达到54%之强。 　　收入结构的变化使得西方商业银行一方面可以享有规模经济效益，另一方面可以更好地分散与规避市场不均衡带来的风险，有力地保障了西方商业银行在日益动荡的金融市场中保持比较稳定的增长。 　　（二）企业文化和品牌日益成为重要的战略依赖 　　企业文化决定企业战略，企业战略决定企业成败。优秀的、以人为本的企业文化有助于营造员工的和谐，有助于企业迅速适应外部市场环境的变化，因此，企业文化管理已经成为商业银行管理的核心。一直以来，西方商业银行都特别强调把企业文化深深植根于每个员工心中，对一贯的文化与经营作风的坚持和延续，使其形成了各自对产品、市场和业务的共同价值理念。形成了诸如摩根大通的“使命、目标、价值”企业文化，花旗银行“藏不住”的人才管理文化，瑞士信贷银行独特的企业风险文化等极具竞争力的企业文化。 　　由于商业银行的产品具有可复制性程度较高、技术壁垒较小的特点，许多商业银行推出的产品和服务除名称不同外，功能基本上没有太大差别。因此，在几近同质化的商业银行产品竞争中，要获取竞争优势，惟有得到消费者的品牌认知和肯定才能在竞争中立于不败之地。当前国际商业银行间的竞争已经淡化了产品和服务的差异，转而注重产品品牌的较量。这其中做得比较出色的首推花旗银行。近年来，花旗一直把品牌意识作为创立金融品牌产品的关键，鼓励员工积极开创品牌，并将金融产品服务质量的提高和品牌产品的创建同步进行，建立了以客户为导向的、以“花旗”命名的综合服务机制。经过多年不懈的努力，花旗银行的品牌价值已稳居世界金融业榜首，成为全球金融业界品牌战略的典范。 　　（三）国际化程度与海外资产数额不断提高 　　全球经济分工的细化使企业市场的国界日益模糊。出于分散经营风险和获取更大收益等目的，近年来，各大银行纷纷到海外设立分支机构，并与国际企业的跨国经济、国际资本流动相辅相成。西方商业银行，特别是跨国商业银行的国际化程度逐步提高，银行业务的地域扩张已经远远超越国界而走向全球化，银行机构国际化、经营地域全球化趋势十分明显。如花旗集团的分行、子公司、附属机构在全球100多个国家，汇丰银行的分支机构遍布79个国家。另据英国《银行家》杂志的