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关于中小企业融资难的成因和分析 中小企业是我市经济发展的主要支撑，但融资难问题一直是困扰广大企业发展壮大的重要制约因素。近几年来，宜兴市委市政府、各金融机构积极探索化解中小企业融资难的途径和手段，在化解制约、拓展渠道上取得了一定的成效，但要从根本上解决这个世界性难题仍需社会各界共同努力。 一、造成中小企业融资难的主要因素 从企业来看，主要的制约因素有：许多中小企业法人治理不完善、财务信息透明度差，财务管理不规范，信用等级普遍偏低或未参加评级，在信用评级上达不到商业银行的贷款标准；企业积累较少，固定资产不足，难以提供有效的抵押担保；缺乏优势项目和有特色的拳头产品，贷款项目隐含的风险较大。 从金融角度看，为中小企业服务也存在很多制约因素：一是 县级支行贷款审批权限上收，决策链过长。目前县级商业银信贷权限均集中在地市级分行和省分行，有的项目贷款审批权甚至在总行，县域企业贷款审批程序比较复杂；二是信用评级授信标准过于刚性，信贷门槛过高。目前商业银行对企业都采用内部信用评级和授信的管理办法，按照上级行甚至总行的等级标准对县域企业进行评定，而不能根据县域企业的实际情况灵活对待，这必然使大量县域中小企业被排在信贷门槛之外；三是风险补充机制不健全，中小企业贷款经营成本高、风险大，目前仅仅靠银行机构自身提取呆账准备金弥补损失，造成银行谨慎放贷，同时严格的责任追究也不利于信贷人员拓展中小企业领域；四是金融创新能力不足，难以满足中小企业多样化的金融需求；五是直接融资渠道不畅，中小企业融资几乎依靠间接融资，对银行信贷过度依赖。 从担保机构看，同样存在制约因素。目前担保机构普遍业务经营不规范，风险补偿机制不健全，为中小企业提供的担保能力有限，难以发挥杠杆效应。就宜兴市来看，现在共有担保公司14家，但大部分规模不大，合计注册资本12.7亿元，按5倍的担保扩张系数，担保能力也只有63.5亿左右，仅占全市贷款总量的12%。 二、化解中小企业融难题的对策建议 目前国际金融危机仍在蔓延和扩散，中小企业面临的挑战将更加严峻，关于当前的形势，党中央国务院作出了科学判断，归纳起来就是：困难前所未有，机遇与挑战并存，关键在于信心。自从金融危机爆发以来，从中央到地方出台了一系列保增长的政策措施，我们必须真正把思想和行动统一到中央对当前形势的科学判断上，统一到科学发展观的要求上，进一步提高社会责任感，以更开阔的思路、更准确的对策、更快捷的行动，落实好保增长的各项措施，把化解中小企业融资难问题作为“保增长、快转型、促发展”的工作重点，密切结合辖区实际，创造性开展工作。 （一）政府层面 一是要进一步加强中小企业信用建设。地方政府要把创建良好的金融生态环境作为支持金融发展的重要抓手，为金融运行、企业融资创造良好的外部环境。要进一步加强中小企业信用建设，引导企业诚信经营，提高企业的获贷能力；要进一步推动银企合作，扩大银企签约的覆盖面，使更多的中小企业受惠。 二是要进一步规范和支持中小企业信用担保机构发展。建立和完善担保机构的资本补充机制，通过新设机构、增资扩股、定向募集、规范管理等途径，引导其做大做强，放大担保融资的乘数效应。今年我市要成立1家注册资本2亿元的政府主导型的担保公司，督促原注册资本不足1亿元的机构增资扩股到1亿以上，到2009年底力争全市拥有20家信用担保公司；改进规范现行担保机构的运作方式，加强监督管理，督促其规范化经营，理顺抵押担保环节，为企业提供安全高效的融资担保平台。财政政策要发挥好对信贷资源的引导和激励作用。各级政府财政要对商业银行发放的中小企业贷款给予必要的风险和成本补偿，目前省财政对科技贷款和微小企业的风险补偿就是一种很好的尝试。 （二）企业层面 企业自身素质是影响其融资难易的内在因素，只有努力提高自身素质，才是畅通融资渠道的根本。企业法人要不断提高自身经营管理素质，做让银行真正放心的“企业家”；要切实加强内部管理，建立健全财务制度，保持企业经营信息的透明度，切实提高企业在银行的信誉度；及时向银行通报企业的发展规划，邀请银行参与项目论证，主动争取银行的理解和支持；要积极参与资本运作，探索使用企业债、公司债、短期融资券和中期票据等直接融资工具，尽力减少对银行信贷间接融资的依赖。 （三）金融层面 一是要坚持提振信心，积极为企业添薪助暖，在做大信贷总量上全力再加强。越是困难的时候，越要坚定信心，要善于从变化的形势中捕捉和把握发展机遇，全面谋划对策，增强应对危机的科学性、有效性。金融部门一定要把握好经济困难时期企业融资的难点，强化服务理念，以市委市政府 “双百双推”活动为契机，沉下身子进企业添薪助暖，出台服务真举措，为企业解决真困难，增强企业发展的信心，让企业感受到金融机构支持企业发展的态度，增强企业渡过难关和谋求更大发展的信心，帮助企业顺利渡过寒冬。要本着“