中小企业融资难得原因和解决对策.docVIP

屋顶风机 中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在产业结构调整、经济可持续增长以及社会和谐稳定等方面发挥重要作用。然而融资难问题却严重制约着中小企业的生存与发展，因此，深入剖析中小企业融资困境的根源，创造良好的融资环境和增强企业的核心竞争力具有非常现实和深远的意义。 一、我国中小企业融资难的成因分析 　　（一）中小企业自身融资能力弱，影响银行贷款的积极性 　　1.部分中小企业内部管理不规范，财务制度不健全。在我国，大部分中小企业的经营管理没有大企业规范，管理中随意性比较大，家族式管理以及个人管理的色彩较为浓厚，较少规范化和制度化管理。同时在信息不对称方面，中小企业比大企业更加严重。 　　2.中小企业竞争能力弱，抵御风险能力较差。中小企业规模小，形不成规模效益，相对于大企业经营成本高，竞争力弱。 　　3.部分中小企业信用等级低，且可担保的资产少。中小企业大部分尚处于起步发展阶段，土地、设备、厂房规模一般都不大，可用于抵押的固定资产非常有限。另外企业要办理一笔财务抵押，需办理财产评估、登记、保险、公证等复杂的手续，涉及许多职能部门，并要提供多种相关资料，对于习惯进行灵活经营的中小企业而言，无疑会带来很大制约。 　　（二）银行方面的原因 　　中小企业的资金供给方主要是银行等金融机构，对于供给方来说，要形成有效供给，需要解决两个问题：供给意愿与供给能力。供给能力方面的问题。对于大型商业银行来说，资金的供给能力不是问题，但其资金主要投向是大企业大项目。而真正面向中小企业的中小金融机构则发展缓慢，其数量与规模相当有限。供给意愿方面的问题。 　　（三）政府方面的原因 　　1.政策支持不够。中小企业从证券市场融资是非常困难的，证券市场为进入市场的公司设置门槛觉高，小企业无法进入。 　　2.没有完善法律政策。小企业的期初基本上是依赖自有资金和向亲友借贷等手段取得创业资本，随后的发育阶段也很难获得及时、有力的融资支持。主要是依赖企业内部积累。对于商业银行而言，中小企业贷款的管理成本较高，从自身利益考虑，不愿对中小企业贷款。 　　（四）金融体系方面 　　1.现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动。在直接融资方面，我国也缺乏针对中小企业成长阶段的股权融资体制。我国资本市场虽然己有十多年历史，但无论在指导思想上还是在运作机制上都 - [论文网 ]不是针对中小企业的。日前的主体市场在股权结构、资产规模、经营年限和连续盈利等多方面都不适合中小企业的股权融资。 　　2.银行金融机构经营思想导致中小企业筹资难。银行金融机构在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”，银行金融机构大量的信贷资金在政府的媒介、催化作用下，流向了国有大企业。 　　3.银行的商业化改革致使银行信贷投入量不足。虽然国家采取了积极的财政政策，各商业银行贷款额有所增加，但总量仍不足。在“清理不良资产，化解金融风险”的情况下，金融机构内部清理整顿，迫使银行收缩信贷规模，尤其是减少了对中小企业的信贷规模。 　　二、解决我国中小企业融资难的措施探索 　　（一）提高中小企业自身素质 　　1.加强中小企业的公司治理建设和财务控制。我国中小企业大多数是家族制企业，在产权制度、财务制度和信誉度上存在诸多问题。因此解决其融资问题则要求其必须加强中小企业的公司治理建设和财务控制，诚信立业。中小企业进入资本市场要有一定的信用作为保障，消除融资各方的风险顾虑。因此需要建立一套完善的以信用为立法基点的包括相关法律、法规的中小企业信用法律制度和相关配套措施。 　　2.提高经营管理水平，增强竞争能力。中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其发展的束缚，进行所有权结构调整，引入优秀的管理人才，提高中小企业经营决策的科学性，提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高竞争力，增强融资能力。 　　3. 提高信用水平，并争取多种担保方式。中小企业要按银行信用等级评定标准规范企业的各项制度，争取提高银行对其的的信用等级评定，同时鼓励金融机构试办循环贷款、动产质押、贸易融资、应收账款融资、设备按揭贷款、创新贷款、未来收益权质押贷款；积极推广房产和商铺抵押贷款、按揭贷款、努力开发商标权、专利权、著作权质押贷款、联保贷款，以解决中小企业担保资产少问题，满足中小企业的融资需求；明确鼓励中小企业依法向社 会融资，改变过分依赖银行资金的格局；国家对符合条件的中小企业信用担保机构免收3年营业税的政策。 （二）加快金融体制改革 1.银行应转变思想观念，加强信贷力度。首先，银行要创造一套适应中小企业客户信贷风险控制需要的调查技术、考核评价机制和风险管理体制。其次，还可根据实际情况，探索异地联合协作贷款、买 方贷款、项目开发贷