理财顾问报告.ppt

财富管理之风险预防规划 但凡年满16---18进入社会生活发展者,或者认为自己年富力强,(哪怕已经50---60岁仍旧精神矍铄者),从你当下接触本理论,相信这辈子在经济人生上,从此将开启一个新篇章. 人吃五谷杂粮,活在世上,风险无处不在,活着首先就要考虑如何用人力可以的行为准备,预防---不可预风险发生之时,通过人为的事先准备,以保障自己遭遇风险时,损失尽量减小化. 财富管理,此点我们仅从经济行为上规划,工具一:保险. 保 险 保险选择:在不考虑保险公司的实力,诚信,以及产品的好坏程度,功效而言,我们仅须从风险预防上而言,鉴于前述事项上的人群,主要选择---购买自己力所能及的适用的人身意外险(包括相关医疗保障功效的内容),重大疾病的医疗主险,加上社会统筹类的日常医疗保障即可(保险的实质是什么?),限于篇幅,这块以后可以作为理财保障的专业课程为有需求者提供特别介绍. 其二,(你不理财,财不理你!)相信这句话,大家耳熟能祥,此既适用于上面的保险工具,更多体现在我们下面要将的投资课题上. 工具二:无风险投资,之效益最大化选择. 货币式基金,债券逆回购等等. 作为我们中国人多年来形成一种习惯,无论是未来阶段生活费,或者预留的以备及时之须的备用金,一般无所想存银行,无论活期,或者短期的定期,理由安全,方便,收益不做考虑. 艺高人胆大,无知吓恐慌!!! 当我们如果知道有什么工具既可以达到上述所有功效并能保证自己100%,达到获得一年期银行定期收益甚至超越它,且资金一样灵活可取,最迟(一旦要用钱,48小时可用,快时至多24小时后可取),平常还不用担心账户资金安全,那么我想大多数人在懂并熟练应用的基础上,应该会积极涉足. 债 券 逆 回 购 中国资本市场再经过20多年的长足发展后,投资工具开始逐渐与国际接轨,债券逆回购,这个工具就是随时代发展,市场需要而应运而生的.深圳市场上1318系列回购品种,从1天,3天,4天,7天,14天,28天,91天182天等等短中长,应有尽有,标准起始金额10000元,实际操作中,1000元也行,于此对称的上海市场也有类示品种,不过最低资金要求过高10万元起步,这也是我们为作讲解的原因.每次按10万元标准,仅收1元,手续费,同理每千元当然只收你0.01元,由于本人曾多次实战指导客户运作,最低收过0.05,即5000元单次运作,因次特别说明. 此工具由于项目全,产品丰富,可以满足几乎所有人的时间周期选择,而且需要重点强调的是绝无本金亏损风险,资金在交易后周期时间的后一天自动回款,因为我们是卖钱出去,所以叫逆回购. 货 币 式 基 金 这个产品如前所述,也是在市场上存续历史悠久,所不同的是一般,可能时间需要长点,及最好将有可能1月或其上不用的资金进行投资操作,当然现在有一个新出来的品种519888,可以实现T+O,有兴趣者可以尝试，无须担心风险，因为他们具是本金安全绝对保障的产品。 人各有志，价值取向，决定选择，下面开始投资第二类（理财规划第三步），低风险投资品种。选择介绍：国债，优质企业债，债券式基金，普通股票封闭式分级基金中的稳健品种等等。 低风险：顾名思义，年风险控制在3%，极限值5%，以内，同样获取回报应该是首先加上一个每年一年期银行定期存款收益（近两年为3%左右。）再加上自己所愿承担风险的对等收益预期一般按5%，或者风险值两倍左右的预期，那么一般为10%---15%，平均每年预期的收益值。 一 般 风 险 投 资 工 具 下面开始重点讲述，第三类投资工具，股票基金，以及股票投资。 由于从现在开始，进入风险投资领域，首先，我们明白，自己选择的第一理由就是追求更高的投资收益，实现财富的螺旋式急速增长，其二，全面盘横自身条件，有多少优势先决条件，可以保障自己深入其中，不但游刃有余而立于不败。最后，如何理性化调节自身全面的财富分配，将一个风险的环境列入自己平静的生活当中，始终保护自己相对平稳健康的作息，长期维系自己始终回到一个平和的情绪状态下。 作到以上，如果条件够，即执行，如果不够，那么请接受学习。 股 票 投 资 介入中国市场环境，我们以下从实操技术流派理论上，列出一套管理体系四原则。 资金管理 资金管理其实从一开始的过程就暗示，前述我们所讲第一项，一般应当占自己总流动资金或者说总资产的10%，第二项也是接近10%，即可。（当然此两项还具有分期实效问题，即实际可能准备比预