中小股份制银行零售银行业务发展思路.pdfVIP

中国流通经济 年第 期 □投资理财 2011 2 中小股份制银行零售银行业务发展思路 段军山 （广东商学院金融学院， 广东广州 510320 ） 零售银行业务已经成为国际先进银行的主要利润来源，而且也成为亚洲银行业战略转型的重要方向。 摘 要： 发展零售银行业务实际上是当前国内中小股份制银行可持续发展的内在要求。 目前，我国中小股份制银行发展零 售银行业务的条件已经具备。 尽管与国外先进银行的零售业务发展相比，我国中小股份制银行存在不小差距，但 通过分析可以看出，清晰的发展思路、明确的战略目标、多元化的产品、高素质的人才、科技创新以及高效健全的 销售渠道都是零售银行业务高速发展的重要力量。 关键词：零售银行； 发展思路； 战略转型 中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1007－8266 （2011）02－0124－05 一、引言 销赢得客户；而批发银行服务的对象对银行产品 和定价有直接影响力，银行通过与客户谈判确定 零售银行业务一词最早起源于商业领域，营 产品价格和条件，靠关系来争取和维护客户，被称 销学大师菲利普·科特勒教授将零售业务的性质 为“关系型”银行业务。因此，与批发银行业务相 定义为：“零售包括将商品和服务直接销售给最终 比，零售银行业务的主要特征，一是客户对象主要 消费者供其个人非商业性使用的过程中所涉及的 是个人，二是交易零星分散，三是交易金额较小。 一切活动”。按照这种定义，零售银行业务是指银 一般来说，零售银行业务主要包括5 个方面的业 行通过各种服务渠道，直接向居民个人销售金融 务，即消费信贷、信用卡、个人理财、私人银行和传 商品或服务的金融业务。我国还没有严格意义上 统意义上的银行业务。 的零售银行，因此，准确地说，零售银行业在我国 零售银行业在西方发达国家是20 世纪80 年 应主要指目前各银行开发的面向广大消费者的零 代前后逐步兴起的,短短几十年间,该项业务在商 售业务。 业银行业务中的比重与日俱增,并以稳定而丰厚的 零售银行业务是相对于批发业务而言的，其 回报成为各家银行竞争的目标。当前，零售银行业 业务对象为中小客户，尤以个人客户为主，其业务 务已经成为国际先进银行的主要利润来源，并成 是从市场需求出发，为满足客户的某些需求，以合 为亚洲银行业战略转型的重要方向。 理安排客户的个人财务为手段，开发和销售成套 零售银行业务在我国是一种崭新的银行业 金融产品，为客户取得收益和防范风险、提高自身 务。2005 年起国内各银行都看好零售银行业务市 效益的银行业务。吴志峰认为零售银行业务与批 场，加大经营业务的转型，从传统的批发业务向零 发银行业务真正本质的区别在于零售银行服务的 售银行业务过渡。2006 年零售银行业务市场更是 [ 1 ] 对象是银行产品价格的被动接收者， 零售银行市 硝烟四起，各银行都使尽浑身解数，纷纷推出针对 场是一个大众市场(Mass Market)，银行靠品牌、营 个人银行业务的创新服务和创新产品，争夺个人 124 客户和零售银行业务市场，在如此激烈的市场竞争 中心型”组织结构及工作方式能够减少劳动力成 中，作为银行业中处于相对弱势地位的中小股份制 本，一个银行职员就能满足客户的多种业务需求， 银行如何扬长避短，充分发挥自身优势，在激烈的 并且实现了资源共