课程论文电子商务电子货币基本风险基本规范.docVIP

南昌工学院信息学院 课程论文 课程名称： 电子商务 论文名称： 作者名称： 学 号： 班 级： 年 月 日 摘要：电子货币是信息文明时代一种新的货币形式，不断深入地研究电子货币的风险，是对其进行合理规范并保证其健康发展的前提。从总体上来看，电子货币的基本风险包括，主体风险、流通风险、恶意行为风险和整体金融风险。同电子货币的风险相对应，对电子货币的规范也包括，主体规范、流通规范、恶意行为规范和整体金融规范四个主要方面。 关键词：电子货币 基本风险 基本规范 目录 1、电子货币的风险 1 1.1电子货币的主体风险 2 1.2电子货币的流通风险 3 1.3电子货币的恶意风险 4 1.4电子货币的整体风险 5 　　电子货币是最具有发展前途流通系统，许多人都预测，21世纪将是电子货币的世纪，传统的现金将逐渐消逝。甚至比尔·盖茨认为，商业银行是21世纪即将灭亡的最后一群恐龙。面对这样的挑战美国银行家哈夫·麦考的回答是：美国商业银行在电子商务时代面临着前所未有的机遇，未来的成功者将是把客户关系的经验同信息技术结合起来，针对客户需要及时构造银行产品。美国银行协会主席道茨也指出：银行最大的挑战是银行能否跟上现代信息技术。为此世界各国都在努力发展自己的电子货币流通系统，以适应电子商务和信息时代的需要。电子货币产品如果不是代替了全部的小额支付，也代替了许多有形货币，它正持续引起相关的公共部门、不同权力机关的极大兴趣，包括中央银行。因此，不断深入地研究电子货币的风险与规范问题具有重要意义。 1、电子货币的风险 　　电子货币具有传统货币所无法比拟的优势，它突破了现实世界的时空限制，极大地提高了流通速度，减少了流通成本和流通费用。但电子货币是一种无形货币，正如美国经济学家泰德·克罗福德所指出的，……这种运动完全是抽象的，我们不能用眼睛来观察，无论我们付出什么或得到什么，我们也不能亲手来完成。因此，电子货币在给我们带来极大便利的同时也必然会带来相应的风险。概括来讲，电子货币的风险主要包括，主体风险、流通风险、恶意风险和整体风险。 1.1电子货币的主体风险 　　电子货币的主体风险主要包括，发行主体风险、媒介主体风险和使用主体风险。电子货币的发行主体风险，是指由于发行主体的原因而导致的电子货币风险。电子货币还没有法定货币，目前存在的都是约定货币。在此条件下，尽管其流通过程中有许多个主体参加，但最终承诺将电子货币转化为法定货币或相应财产的是其发行主体。因此，电子货币发行和流通的安全性最终取决于其发行主体的信用，如果发行主体能够保证其兑换没有任何障碍，持有主体就不会因此而受到损失；如果发行主体因为没有电子货币的兑换能力而导致兑换约定不能履行，其持有主体就会因此而受到财产损失。因此，电子货币具有明显的发行主体风险。电子货币同其他今天存在的基本类型的货币没有什么不同，……所有美国目前流通的货币形式都是一种信用，都是交易媒介体。 　　电子货币的媒介主体风险，是指由于媒介主体的原因而导致的电子货币风险。电子货币不同于法定货币和其他货币，它不仅需要媒介主体，还往往具有许多个媒介主体。不同主体发行的电子货币，以及发行主体与其他主体之间的约定不同，会形成不同数量和不同性质的媒介主体。这些媒介主体在目前还都基本上没有特别的要求，也没有特别的法律规范其中介行为。不同媒介主体与其他相关主体之间的关系主要取决于它们之间的约定，并且不同主体发行的电子货币往往有不同的约定，普通社会公众往往难以清楚地了解各媒介主体的权利与义务，更难以了解其执行电子货币流通媒介职能的情况。特别是在电子货币发行主体约定，不同的媒介主体承担不同的电子货币财产责任，或者由它们共同承担连带责任的条件下，使用电子货币进行流通往往要面临着更大的媒介主体风险。特别是在各主体之间责任约定并不清楚的条件下，一旦因为媒介主体的原因而导致其电子货币损失，往往难以得到应有的补偿，甚至难以确实由那个主体承担其赔偿责任。因此，电子货币流通往往面临着较大的媒介主体风险。 　　电子货币的使用主体风险，是指由于使用主体的原因而导致的电子货币风险。电子货币的关系比较复杂，并且这些关系主要不是由明确的法律规定的，而是由当事人之间约定的，不同主体发行的电子货币往往具有不同的关系，使用主体很难保证每使用一种电子货币都对其关系有清楚的了解，甚至有些电子货币本身关系就不很清楚，即使是专