计量经济学我国人身保险保费收入影响因素的实证研究分析论文.docVIP

我国人身保险保费收入影响因素的实证分析 【摘要】本文利用 统计软件，以2009年我国各地区保险保费收入总额作为模型的被解释变量，采用2009年我国各地区生产总值、人口数量、受教育程度和人均可支配收入作为解释变量，建立模型进行实证分析。从模型中可以看出这些因素对我国人身保险的保费收入均有着不同程度的影响，为有关部门制定和实施相关措施与发展计划提供理论依据。 【关键词】人身保险保费收入 地区生产总值 人口数量 受教育程度 人均可支配收入 　一、研究目的要求 　保险业作为现代金融市场中的重要力量，在我国还处于迅速发展的上升阶段。从1998年到2006年，我国保费收入年均保持两位数的增长，不仅高于同期GDP的增长速度，也高于世界保险业同期的平均增长水平，甚至快于亚洲新兴保险市场。2008年，我国保险业共实现保费收入9784.1亿元，同比增长39.1%，是2002年以来增长最快的一年。然而我国的保险深度和保险密度都还处于世界的低水平。2003年世界平均保险深度为8.06%，平均保险密度为469.6美元。而2005年，我国保险深度为2.7%，保险密度为380元，均远低于世界平均水平，这与我国高速发展的国民经济是不相称的。同时，我国保险市场结构严重不均衡，区域化差异非常大。如2007年，上海市的人均保费是西藏地区的27.88倍，这些都说明了我国保险业还有相当大的发展空间。 二、模型的设定 　影响人寿保险保费收入的相关因素有很多，但据分析主要有： 1、地区生产总值：保险是社会一定生产力发展到一定水平的产物，并且随着生产力的发展而发展。一方面，经济发展带来保险需求的增加；另一方面，收入水平的提高也会带来保险总量和结构的变化。可以说地区生产总值是一国保险发展的经济基础。 　2、人口数量：从人身保险需求的角度看，人口数量增加，身患疾病、遇到意外伤害或者死亡的人数也会增加，导致人寿保险的总需求量增加。因此，人寿保险需求和人口数量呈正相关关系。 　3、受教育程度：理论上，受教育程度越高，人口素质越高，对保险的意识就越强，从而增加了保险的需求，因此，受教育程度和保费收入呈正相关关系。本文将学历为大专以上表示为接受高等教育程度。 4、人均可支配收入：根据马斯洛的需求层次理论，保险属于第二层次的安全的需求。所以当一个地区的可支配收入处于较低水平时，人们主要把收入用在衣食住行等必要的日常生活消费上，而对于非必需品的保险产品的需求一般较低。当经济发展处于较高阶段时，这时人们的消费层次就会提高，会增加对非生活必需品的消费，如增加对保险产品的需求。因此，保费的收入和人均可支配收入呈正相关关系。 从《中国统计年鉴》可以收集数据2009年我国内地31个地区人身保险保费收入总额、各地区生产总值、人口数量、受教育程度和人均可支配收入几个横截面数据，表1： 地区 各地区保费收入（亿元） 地区生产总值（亿元） 人口数量（人） 受教育程度（人） 人均可支配收入（元） 北 京 533.17548 12153.03 15096 4433 26738.48 天 津 105.49135 7521.85 10473 1713 21402.01 河 北 472.41 17235.48 62243 3233 14718.25 山 西 222.12362 7358.31 30378 2198 13996.55 内蒙古 103.96991 9740.25 21499 1619 15849.19 辽 宁 259.02455 15212.49 38429 4371 15761.38 吉 林 144.4083 7278.75 24349 1913 14006.27 黑龙江 221.65197 8587.00 34065 2131 12565.98 上 海 513.2189 15046.45 16814 3855 28837.78 江 苏 679.34414 34457.30 68371 4995 20551.72 浙 江 341.7579 22990.35 45472 4335 24610.81 安 徽 269.62189 10062.82 54638 2360 14085.74 福 建 199.58887 12236.53 32097 2918 19576.83 江 西 143.00528 7655.18 39186 2447 14021.54 山 东 503.902 33896.65 83867 4728 17811.04 河 南 467.65598 19480.46 83974 4006 14371.56 湖 北 303.45048 12961.10 50862 3662 14367.48 湖