合会不法行为所涉及的刑法问题分析.pdfVIP

摘 要 合会，在有些地方被称为“会”，起源于我国唐宋年间，是植根于我国农村 以地域和血缘为基础的农耕社会的一种互助信用借贷方式。进入现代社会以后， 尤其是改革开放以来，人民的生活水平不断提高、手中富余资金也不断增多， 在这一背景下，合会有了更多的生存空间，但同时，也带来了更多的社会问题， 其中最典型的就是大型倒会事件，如温州倒会风波、乐清抬会风波等等。 本文的研究主要是基于上述社会现实：一方面，合会在中国广大农村、尤 其是江浙一带有着广泛的群众基础，并且呈现出一种蓬勃发展的态势；另一方 面，合会在发展过程中暴露出了一系列问题，这些问题不断积累的结果就是上 述倒会风潮的爆发。一旦出现大规模的倒会，不仅会给群众的财产权造成了极 大的侵害，同时也造成了民间资本的大量无意义流失，冲击了国家的正常有序 的金融秩序，甚至造成了一定范围内的社会动荡。合会的历史传承和在现实生 活中的蓬勃发展诠释了合会这种互助借贷模式存在的合理性，但同时，对于其 在发展中暴露出来的种种不法问题，当然也必须进行严格的规制。从刑法的视 角来说，对于合会行为中所涉及的种种不法行为，是否需要刑法介入、以及应 该如何介入，才能既处罚了违法犯罪行为、又在最大程度上给予合会发展空间， 是值得刑法学界和实践界探讨的问题之一。本文以此角度为切入点，希望能够 通过对文献的整理和对案例的分析对合会不法行为所涉及的刑法问题提出一定 的建议。 除引言和结语外，本文共分为四章。 本文第一章首先就合会进行了较为全面的介绍。所谓合会，根据《辞海》 的定义，是指“由发起人邀请亲友若干人参加，约定每月、每季或每年举会一 次。每次各缴一定数量的会款，轮流交一人使用，借以互助。会头先收第一次 会款，以后依不同方式，决定会脚收款次序。”本章先就合会的规则进行了详细 的介绍，并考证文献介绍了合会的起源以及主要的分类，以期对合会这一事物 有一个全面的认识。以此为基础，本文对合会进行了概念界定：合会是植根于 1 民间的信用融资规则，并总结了其本质特点：互助性和封闭性。合会的互助性 和封闭性是合会区别于其他民间融资方式、尤其是集资的重要特征，这也是本 文后续讨论的基础。此外，本文还从各个角度分析了合会的存在合理性，旨在 说明处理合会问题不能采取“一刀切”的方法，要充分考虑民间对于合会的认 可和需求。但是，不可回避的是，目前合会发展中确实存在一系列的问题，由 此引入本文的主干部分，即法律、尤其是刑法是否应该介入合会、以及如果介 入的话，其介入的界限在哪里的问题。为了更好的认识合会，本文还将合会与 其他民间金融方式进行了比较。 本文的第二章是文章的主干。第二章的主要内容和写作目的在于从法律上 对合会进行界定，并从刑法角度对合会行为中的各种不法问题进行罪与非罪的 分析。首先，通过分析合会是属于契约关系还是属于组织的争论，得出合会是 一种契约的结论，进而进一步分析出合会是一种借贷契约。在现行法律框架之 下，法律对于合会并没有做出对应的具体的规定，但是分析现行法条，可以得 知，从法律界定上来说，合会应该是属于民间借贷的一种。以此为基础，可以 得出，对于合会的合法性分析应该以对民间借贷的法律分析为基础。根据相关 法条，可以得知，在未超出民间借贷的法律规定、主要是指没有超出关于利率 的规定时，合会属于合法的民事行为。相对应的，当合会超越民间借贷的范畴 时，就可能会涉及到刑法问题。文章认为，在其他条件满足的情况下，此时的 合会可能会触犯非法吸收公众存款罪。 观察司法实践，合会触犯刑法在大多数情况下都是与以非法占有为目的的 财产型犯罪联系在一起的，因此，本文将以非法占有为目的情形下合会行为的 刑事责任作为单独一节加以分析。文章认为，当存在非法占有他人财产的目的 的情况下，合会行为可能会触犯三个罪名：合同诈骗罪、集资诈骗罪和侵占罪， 并分别针对具体情形进行了相应的入罪分析，并就司法实践中需注意的几个问 题进行了重点分析。 本文第三章针对抬会进行了分析。在很多文献中，都把抬会作为合会的一 种加以对待的，本文持不同的观点，认为抬会和合会之间存在着本质的区别。 本文认为，抬会是一种非法金融机构，从事的是非法吸收公众存款的行为，同 时触犯了非法设立金融机构罪和非法吸收公众存款罪。根据刑法的罪数理论， 可知这两者之间是手段与目的的牵连关系，应按照我国刑法关于牵连犯的规定