改善农村金融生态应规范民间借贷.pdfVIP

＼ 改善农村金融 生态应规范民间借贷 张晓艳 (西安理工大学人文学院，西安710054) 摘要：民间借贷是农村金融生态的重要组成部分，引导其规范发展对农村金融生态的改善有着重要意义。本文首先分析了农村民 间借贷的现状及特征，然后从正反两方面讨论了它对农村金融生态的影响。在此基础上．提出了规范民间借贷，促进农村金融 生态良性发展的对策建议。 关键词：农村金融生态；民间借贷；规范发展 theRuralFinancial NeedStandardFolkCredit Improvement Ecosystem ZHANG Xiao．yan (xi’anUniversityofTechnology,Xi’an710054，China) Abstract：Ruralfolkcreditisthe constituentoftheruralfinancial hasvital to itnormal important ecosystem，itsignificanceguide totheruralfinance article introducesthe situationandcharacteristicofruralfolkcreditinour ecosystem．The development firstly present it theinfluenceoffolkcredittotheruralfinance lastit some tostandard country,then folk analyzes ecosystem，atproposessuggestion creditSOasto theruralfinance promote ecosystembenignitydevelopment． words：ruralfinancial Key ecosystem；folkcredit；normal development 农村金融生态是指在为农村经济发 1农村民间借贷现状及特征 急于主动收回本金，往往会结息后将本 展提供资金融通及其他金融服务的过程 1．1借贷规模大，发生率高 金继续留给借入者使用，具有“短借长 中，各类金融组织之间及其与外部环境 近年来，民间借贷在农村地区发展 用、手续简单、交易便利、期限灵活” 之间相互作用而构成的动态平衡系统。 迅速，已成为农户和农村企业融通资金 的特点。 农村经济的快速发展和新农村建设美好 的主要途径。农村固定观察点的调查数 1．3借贷契约不规范 蓝图的实现，离不开完善的农村金融生 据显示，2003年全国农户的借贷资金规 民间借贷一般少有规范的契约保 态系统。但是当前我国农村金融生态基 模超过3600亿元，其中来自民间借贷 证，随意性较大。根据笔者对陕西大荔 础极其薄弱：金融组织体系萎缩，政策 的资金占63．9％。陈锡文(2004)的研县128户农户的调查：128户农户186笔借 性金融支农作用弱化，商业性金融信贷 究表明，我国2．4亿个农民家庭中，大 贷中，无任何借贷契约的115笔，占到总 投放不足，资金“外流”规模庞大。在 约只有15％左右从正规金融机构获得贷 借贷笔数的62％；有简单借条的63笔。占 这一背景下，民间借贷在农村地区迅速