反洗钱知识培训营业部版课件.pptVIP

反洗钱专题培训 前言 2007年，共有715家人民银行分支机构依法对4533家金融机构，进了反洗钱现场检查。其中：检查银行业金融机构3909家、证券期货业金融机构96家、保险业金融机构528家。 全年共处罚金融机构350家，罚金共计2652万元 。 2007年反洗钱现场检查统计  主要内容 反洗钱相关概念 反洗钱法律法规和制度 我国证券市场反洗钱现状及案例 营业部反洗钱现场检查中存在的问题 营业部近期反洗钱工作重点  金融机构履行反洗钱义务的三道防线 核心制度解读:客户身份资料与交易记录保存 《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定：客户身份资料和客户交易记录：至少5年 《证券法》规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于20年。 登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于20年。 核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法 大额交易标准举例: 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法 大额交易报送要求 金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法 可疑交易的标准举例: 可疑交易 （一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。 （二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。 （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。 核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法 可疑交易： （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。 （五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。 （六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。 （七）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。 核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法 可疑交易： （八）客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。 （九）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。 （十）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的 。 反洗钱内控制度体系 公司有关反洗钱的制度 公司有关反洗钱的制度 中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法 (中银证股份字［2007］167号) 第十三条 客户资料档案保管年限： （一）客户开户期间应一直妥善保存其所有客户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损； （二）纸制客户资料应自客户销户后保管20年以上； （三）电子客户信息应及时更新、备份，并保管20年以上。 第十四条 客户资料必威体育官网网址原则： （一）不得随意放置、丢弃客户资料； （二）不得随意透露客户资料内容； （三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料； （四）不得利用客户信息谋取利益。 证券市场反洗钱现状 普遍看法，我国洗钱活动的规模相当大。 证券市场反洗钱现状 通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不断渗入非法所得资金进行证券的自买自卖，借频繁的交易和转托管等掩盖资金的最初来来源渠道，以取得收入的表面合法性。 客户身份识别。在我国证券市场发展初期客户身份识别的目的仅限于预防所有权争议，使证券市场洗钱泛滥。随着证券业客户账户规范工作和客户资金第三方存管的发展，犯罪分子通过证券市场洗钱的难度加大。 大额和可疑交易的监控过度依赖信息化的监控。 案例二 C国的一股票经纪人不断接受一个客户的现金存款，从7?000美元?至18?000美元不等。资金存入该客户姐姐的货币市场账户，通过签发支票提取。 该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕后，执法机构得知该客户的身份。警察对该客户进行背景调查，发现该股票经纪人的客户是一个已知的毒贩。 案例三 200×年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户陈某的账户。 案例三 由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办理一张VIP卡，陈某欣然应允。而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即向当地人民银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合