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20岁前，请树立理财观念 中信建投理财师、东大管理学硕士 王珉 2010年11月5日 目录 一、为什么要投资理财 1.1 富人是怎么产生的 1.2 青年时期早学理财 二、认识投资理财种类 2.1 各种理财方式比较 2.2 股票 2.3 债券 2.4 基金 2.5 权证 2.6 期货 2.7 外汇 三、相关活动说明 3.1 如何选择券商和银行服务 3.2 券商和银行开户手续 3.3 本次活动优惠 一、为什么要投资理财 1.1 富人是怎么产生的？ 数据来源：凯瑟琳麦克布林《那些富人告诉你的事》，中信出版社 一、为什么要投资理财 钱是赚出来的，不是攒出来的！ 富人喜欢投资有价证券、企业、地产等！ 一、为什么要投资理财 1.2 青年时期早学理财 20岁时人生的黄金时期，为一生的人生观、世界观奠定基础。大学生在校期间可以尝试投资，学习并积累经验，为今后大展宏图提早练兵。 提倡“理论+实践”双重结合。可在业余学习投资理财基础常识，再联合市场行情进行视察。 二、认识投资理财种类 1.1 各种理财方式比较 收益越高，风险越大！ 要想获得高收益，必须学习钻研，有即时消息，就能够降低风险！规避风险！ 二、认识投资理财种类 常见理财方式内涵比较 二、认识投资理财种类 2.2 股票 二、认识投资理财种类 2.2 股票 股票（Stock）是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 目前股市行情很火爆，以资金流入引发的牛市行情还将继续。当前热点可以关注以“十二五”规划为核心的相关产业。 推荐网站：东方财富网、新浪财经、和讯财经、金融界 十二五规划重点 二、认识投资理财种类 2.3 债券 债券(Bonds)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 个人只能投资国债。 二、认识投资理财种类 2.4 基金 假设你有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己又一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。最懂行的牵头，定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍，就是基金（Fund）。 推荐网站：天天基金网 二、认识投资理财种类 基金定投，在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。 二、认识投资理财种类 2.4 基金 股票型基金的表现截止10月26日 债券型基金表现截止10月26日 混合型基金表现截止10月26日 二、认识投资理财种类 复利——时间是放大器 二、认识投资理财种类 2.5 权证 权证，是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。 二、认识投资理财种类 2.6 期货 期货（Futures）与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后 。 二、认识投资理财种类 2.7 外汇 外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款