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科学理财 规划篇 工商银行科学理财 理财规划应随生命周期调整 所谓 理 财规 划是 指 运 用科 学的方 法和 特 定 的程 序 制 定切 合 实际、具 有 可操 作 性 的 包括 现金 规 划 、消 费支 出规 划 、教 育规 划风 险 管理 与保 险规 划 、税 收规 划 、投 资规 划 、 退休 养 老规 划 、 财 产 分 配与传 承规 划 等 某方 面或 者 综合 性 的方案 ， 不 断提 高生 活 品质 ， 最 终 达 到 终 生 的财务 安 全 、 自主和 自由的过程 。 个人 理 财是 一 个人 一 生 的财务 规 划 ，年 龄 阶段 、财务 状 况 、 风 险承 受 能 力都 会 对 我 们 理 财 的规 划 产 生很 大 的 影 响 。 在 不 同的 生命 周 期 中 ， 消 费和 支 出也 是 在 不 断 变化 的 。 理 财 的长期 目标是 实现 收 支平衡 或 者盈余 ：第一 阶段 是 青 年 奋 斗 期 ，这段 时 间经 济 负担 不 重 ，抗 风 险 能 力 强 ， 投 资 可 以略 偏 进 取 型 第二 阶段 是 成 家立 业 期 ，收入 增加 ; 但 未来 需求也 增 大 ， 这是 理 财 的成 长期 ， 要 注 重 开 源 节 流 ，稳 健 投 资 ；第 三 阶段 到 了 中年 家庭 成 熟期 ，事 业 处 于 黄 金 阶段 ，家庭 负担 较 小 ，这 也 是 理 财 的 黄 金 时期 ，通 过 投 资为 未来积 累财 富 ；最后 到 了老 年修 养 期 ，资金 安 全是 最重要 的 。 理 财规 划是 随着生命 周期进行调 整 的 。本篇将按 照 生 命 周期 的 变化 分 阶段 进 行 理 财规 划 并 以生动 的案例 进 行 , 展 现 , 以专 业 的理 财规 划提 出针 对 性 的 建 议 , 以 求 对 读 者 有 所 帮助 。 091 ICBC 理财规划 莘莘学子理财规划 投 资理 财需 趁早 ， 年 轻 就 是 最 大 的本 钱 ， 因为年 轻 人 具 有 较 高 的风 险 承受 能力 ，没有 过 多 的生 活 负担 ，越 早 参 与投 资理 财 ，就 能更 多地 积 累经 验 ， 为 自己找 到适 合 的理 财 方 式 ， 为将 来 高 品质 的理财生 活奠定基 础 。 理 财应 该 伴 随人 的一 生 ， 每个 人 在 开始 获得 收入 和独 立 支 出 的时候 就 应 该 开始 学 习理 财 ， 从 而使 自己 的收 入 更 完 美 、支 出更 合 理 、 回报 更 丰 厚 。 相 对 “财 富 ”而 言 ，很 多 人 认 为 理 财 就 是 生 财 、发 财 ，是 一 种 投 资 增 值 ，只 有 那 些 腰 缠 万 贯 家底 殷 实 既无 远 虑 又无 近忧 的人 才需 要 理 财 ， 在 自己没 有 一 定 财 富 积 累 的 时候 还 很 难 涉 及 理 财 。 其 实 这 是 一 种 狭 隘 的理 财 观 念 ， 生 财 并 不 是 理 财 的最 终 目的 。 理 财 的 目的 在 于学会 科 学使 用 钱 财 ， 使 个 人 与 家 庭 的财 务 处 于最 佳 的运 行 状 态 ， 从 而 提 高 生 活 的质 量 和 品位 。 法 国亚 兰 在 《幸 福语 录》 中 曾提 到 ：“会 赚 钱 的人 ， 即 使 身 无 分 文 ， 也 还 有 自身 这 个 财 产 。 ”我们 正是要 学会 掌握 和把握 自身 的财产 。 因此 ，对 于 即