保险学基础【完整版】.ppt

保险学基础 第一章 风险与风险管理 思考： 生活周围所存在的风险？ （对照定义的几个要点分析） 一 定义 风险－是指人们对未来行为的决策及客观条件的不确定性而引起的可能引起的后果与预期目标发生的偏离。 注意 1 结果与预期的偏离有正有负 2 风险与人们的决策有关 3 客观条件的变化是风险的重要成因 4 风险有不确定性 学生中的换宿舍行为存在着风险 1 换宿舍后可能存在两种结果 A 和睦相处 B关系更差 2 换宿舍后对室友的态度（好，坏）是你决定的 3 新室友对你的态度是你们关系好坏的一个影响条件 4 A 和室友的矛盾可能发生，可能不发生 B 发生矛盾时间不一定，地点不定，程度不定 二 损失概率与风险大小的关系 问题：损失概率越高，风险一定越大吗？ 损失概率与风险的关系 三 风险特征 四 风险要素 案例 1998 年10 月的某一天,一名中年男子骑自行车横穿马路,当时人行横道对面的交通指示灯为红灯,也就是说这个男子是违反交通规则的.一辆小汽车，一时没有注意,待反应过来后，为时已晚，一场车祸发生了，该名男子被撞出数米远，自行车被压在车轮下，已变形。在这场事故中，由于那位男子未能遵守有关交通规则，随便乱穿马路，是导致这场车祸原因和条件。而车祸的发生最终产生了损失，包括人身伤害和财产损失。 风险因素，风险事故，风险损失间的关系 五　风险的分类 第二节 风险管理 第三节 风险效应与风险成本 第四节 风险管理与保险 第二章 保险与保险基金 一、海上保险的历史沿革 （一）海上保险的形成 1 共同海损说 1.共同海损分摊是海上保险的萌芽。运输关系人形成了一种原则: 2、船舶（货物）抵押借款起源说 抵押借贷经历了以下三阶段，每个阶段都有其特殊的存在形式，不同的存在形式体现着不同程度的海上保险关系。 海上借货:船东（货主）常以船舶（货物）作抵押,向商人借款,以此来弥补资金,继续贸易活动. 约定：1 船（货）主将船（货）抵押给商人，商人根据船（货）的价值借钱给船（货）主，但船（货）主应支付较高的利息。 2 双方达成协议，若船（货）安全到达目的地，则船（货）主必须归还借款和利息，若船（货）中途遇险沉没，则商人免除船（货）主归还借款和利息的义务。 冒险借货:海上借货基础上更改两点： 1 贷款利息30％－40％。 2 船货若遇险沉没，借贷的本金可以不还，利息则一定要还。 无偿借货:在海上航运开始前,作为债权人的货币所有者向作为债务人的航运经营者订立以支付本金的形式买进船舶或货物的合同,同时航运经营者向对方支付一定的定金.当船舶安全抵达目的地时,事先订立的合同自动解除;否则买卖合同依然有效. 第四章 保险的分类 学习目标： 理解保险分类的意义、方法、标准 了解保险宏观分类和商业保险具体种类 掌握社保和商保、政策保险和商保的区别 第四章 保险合同 学习目标： 理解保险合同的概念、特征；掌握保险合同的要素，保险合同的签订与效力的变更；了解合同终止的几种形式、争议处理及合同的种类。 第四节 保险合同的变更与终止 保险合同的变更 （一）保险合同的主体变更 ——保险人、投保人、被保险人或受益人的变更 1 ．保险人的变更主要是保险人出现破产、解散或者合并、分立的情况。 2 ．投保人、被保险人、受益人的变动 （1）、财产保险：多产生于标的所有权的转移。 一般保单的转移应证得保险人同意，否则合同自保险标的所有权转移之日起而告无效。但货物运输险例外。 （2）、人身保险： 投保人的变更须征得被保险人的同意并通知保险人，经保险人核准后方可变更 投保人或被保险人可变更受益人，无需保险人同意，但应书面通知保险人 人身保险中，被保险人的变更实际等于重新订立合同，所以不能更改 （四）保险合同变更的法定程序和形式 1 ．由投保人或者被保险人提出变更保险合同的申请。 2 ．由保险人对变更的申请进行审核，目的是决定保险人是否要继续承保。如果继续承保，则保险人承担的风险是否增大或减小，相应地保险费也要进行增减。 3 ．由保险人出具批单或者直接在原来保险合同上进行批注，从而完成保险合同的变更。这样保险合同仍然成立，继续发挥法律效力。 保险人除非有下列理由，否则不得解除 合同： 投保人违反如实告知义务 投保人、被保险人未履行维护保险标的的义务 被保险人未履行危险增加通知的义务 在人身保险合同中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制 投保人不交保费或不按期交费的 被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出索赔或者给付保险金的请求的 投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的 一、保险合同的解释 （一）含义：是指保险当事人由于对合同内容的用语文字理解不同发生争议