风险管理制度(新目录).doc

目 录 一、担保业务管理制度 1.1风险管理制度–––––––––––––– 2--14 1.2评审会制度––––––––––––––––15--17 1.3评议会制度––––––––––––––––18--20 1.4保后管理制度–––––––––––––––21--24 1.5档案管理制度–––––––––––––– 25--27 1.6责任追究制度–––––––––––––––28--31 二、担保业务操作规程–––––––––––– 32--43 第一章 总 则 第二章 业务受理 第三章 初审与调查 第四章 评审与决策 第五章 签订合同、落实反担保措施和收取费用 第六章 项目监管 第七章 债的追偿 第八章 罚 则 第九章 档案管理 第十章 附 则 风险管理制度 第一章：总 则 第一条：为规范担保业务操作行为，防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《安徽聚元投资担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。 第二条：担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含企业融资担保、个人贷款担保。 1、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等； 2、个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按揭贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等； 第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是： （一）统一领导，分级负责； （二）岗位分设，部门制约； （三）流程监控，集中管理； （四）预案防范，权限决策； （五）先履约，后责任追偿； 第四条：股东会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行股东会领导下的董事长授权负责制，董事长对股东会负责。 风险控制部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。 公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，董事长决策授权范围内的担保项目实行前三级审核。 第五条：担保业务风险管理是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。 第二章：担保业务风险管理的运作机制 第六条：公司担保业务风险管理实行“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为申请登记、受理审查、审核评议、担保决策、反担保协定、保后管理和风险处置七个环节，不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险；组织机构上暂设综合业务部、风险控制部、综合管理部，部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分A、B角，各有侧重又互相监督。 第七条：部门工作职责（与风险管理相关） （一）、综合业务部 1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作； 2、负责担保项目的申请登记，并予以初审； 3、负责担保项目的受理调查工作、担保协议文本签约工作； 4、负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续； 5、负责客户的用款还款监控、保证金帐户和反担保资产的监管工作； 6、负责担保业务市场营销和推广； 7、负责担保新品种的开发； 8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。 （二）、风险控制部 1、集中管理担保风险，监控担保业务全过程； 2、负责担保业务评审会、评议会日常工作； 3、负责担保项目保前审核、担保协议文本指定工作； 4、负责保后的管理工作的监管、整体风险的测评及重点风险的监控工作； 5、负责与银行间沟通，协调与银行间的关系； 6、负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改； 7、负责公司授权、转授权、对外担保函出具的管理工作； 8、协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。 （三）、综合管理部