叶云规划报告书2011.docVIP

全方位理财规划报告书 客户: 叶云 规划师: 精英规划 完成日期: 2011年4月5日 服务公司: 交通银行沃德理财规划 声明 尊敬的叶云女士： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 　　　1、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 　　　２、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 　　　３、 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:交通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:国际金融、会计、法律 2) 专业认证:2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 交通银行个人理财中心金融理财师3-10年， 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本行负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:交通银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 　　　　　　　　　　　　　 交通银行沃德财富中心 　　　　　 二0一一年四月五日 基本假设 报酬率: 社保养老金：6% 退休后自行投资：6% 住房公积金：2% 股票长期平均报酬率：12% 标准差：20% 债券平均报酬率：6% 标准差：8% 通货膨胀率：4% 定期存款利率：3% 股票与债券的相关系数：0.2 社保缴费: 当地月社平工资:3000 社保缴费最高为社平工资的3倍 贷款利率: 商业贷款利率:6% 收入成长率: 房屋成长率:5% 房屋折旧:2% 汽车成长率:2% 汽车折旧:20% 退休前后支出成长率:5% 学费成长率:5% 收入成长率:5% 社平工资成长率:5% 国家基本养老金:5% 第二部分家庭理财报告 家庭基本情况 姓名 年龄 称谓 职业 身体状况 财务状况 叶云 35 客户本人 企业主 佳 佳 李浩 36 配偶 民企高管 佳 佳 李叶 8 儿子 小学生 佳 依赖父母 家庭资产负债表婚前（2011年4月30日） 资产 金额（元） 百分比 负债与权益 金额（元） 百分比 现金 150000 2.35％ 投资房产贷款 700000 41.18% 流动性资产 150000 2.35% 金融投资负债 1000000 58.82% 定存 0 0 投资负债 1700000 100% 国内股票 200000 3.13% 总负债 170000 100% 住房公积金 30000 0.47% 流动净值 150000 3.21% 实业投资 2000000 31.35% 投资用净值 2230000 47.65% 房产投资 1200000 18.81% 自用净值 23 0000 49.15% 贵金属艺术收藏 500000 7.84% ?总净值 4680000 ?100% 投资性资产 3930000 61.6% ? ? ? 自用房产 2000000 31.35% ? ? ? 自用汽车 300000 4.7% ? ? ? 自用性资产 2300000 36.05% ? ? ? 总资产 6380000 100% ? ? ? 家庭现金流量表离婚前 家庭所得项目 家庭合计 占收入% 家庭支出