完善我国金融监管法律制度_完整版.doc

摘要 2 1．绪论 2 1.1 问题的提出 2 1.2研究思路与研究内容 3 2．金融监管的基本理论 3 2.1金融监管概述 3 2.1.1金融监管的涵义 3 2.1.2金融监管的目标 4 2.2金融监管的理论基础 4 2.2.1金融监管的经济学基础 4 2.2.2金融监管的法学基础 6 2.3金融监管法律制度的基本理论 7 2.3.1金融监管法律的涵义： 7 2.3.2金融监管法律制度的基本原则 7 2.3.3金融监管法律制度的发展演变 8 3．金融监管法律制度的国际比较 9 3.1中国的分业监管体制 10 3.2英国的统一监管体制 10 3.3美国的功能型监管模式 11 3.4英美监管模式的比较分析 13 3.5现代金融监管的发展趋势 13 3.5.1金融监管重心的转移 14 3.5.2监管模式的趋同化 14 3.5.3金融监管的国际化 15 4．中国金融监管法律制度的现状分析 15 4.1中国金融业发展现状 15 4.2中国金融监管法律制度的现状 16 4.2.1分业监管模式的形成 16 4.2.2各监管机构的监管权限 17 4.3中国金融监管法律存在的主要问题 19 4.3.1重要金融法律法规缺位 19 4.3.2现行监管法律立法层次比较低 20 4.3.3现行法律、条例和规章相互之间存在矛盾 20 4.3.4金融机构市场退出监管法律不完善 20 5．完善我国金融监管法律制度的建议 21 5.1我国金融监管立法原则的选择 21 5.1.1适度监管原则 22 5.1.2效率原则 22 5.1.3协调性原则 23 5.2完善金融监管模式 23 5.2.1推进功能性金融监管模式建设 23 5.2.2完善金融监管协调机制 24 5.3加强金融混业经营的法制基础建设 25 5.3.1协调现行监管法制体系内部的关系 25 5.3.2修改法律中与WTO要求不相符合的规定 25 5.3.3制定对金融控股公司监管的法律法规 26 5.3.4完善自律监管体系 27 摘要 完善、高效的金融监管体制能够保障金融体系稳定、高效运行，防范金融风险，促进经济的健康、稳定发展。20世纪80年代以来，世界经济和金融的不稳定性日渐突出，加强对金融机构的监督管理，维护整个金融体系的安全与稳定，已成为各国政府、金融管理当局的共识。近年来，我国的金融监管事业获得了长足发展，银行、证券、保险业的竞争日益激烈，各金融机构都加大了金融产品、业务拓展的力度，并出现了一定程度的产业融合，业务交叉。业务的融合和创新有利于实现规模经济、降低信息、交易成本，提高内资金融机构的竞争力，但同时会促使金融风险在各行业的交叉传递，增加金融体系的内在不稳定性、脆弱性和波动性。 金融监管的目标是建立一个稳定、高效的金融体系，让经济和金融系统能在一定风险置信水平下安全运行，而金融监管法律确定了金融机构行为的一种秩序，提供了明确具体的制裁方式，从宏观制度的角度来保证金融体系的有效运行，促进利益最大化的实现。由于各个国家的政治体制、经济体制、金融结构、法制传统各不相同，各国金融监管的框架和组织结构也是多样的，目前世界上影响较大的两种体制是英国的统一监管体制和美国的功能型监管模式，而随着金融自由化和金融全球化的发展，这两种模式有逐渐趋同化的趋势；金融混业经营的趋势使得金融监管的重心转向风险监管。 20 世纪末期以来，在金融自由化浪潮的推动下，原本实行分业经营的国家纷纷转向混业经营，各国纷纷开始改革金融监督法律制度。面对世界金融业混业经营趋势浪潮的冲击，中国的分业经营也逐渐带有的混业特征：银行业、证券业和保险业的相互渗透、金融控股公司迅速发展。而中国金融监管法律制度的现状逐渐不能对金融行业进行有效的监督：分业监管模式无法适应中国金融业混业经营现状；重要法律缺位，现有的法律也存在着诸多的缺陷和疏漏；现行金融监管法律多为部门规章和内部文件，立法层次比较低；现行法律、条例和规章相互之间存在矛盾。 中国金融监管目标是加金融监管的能力与效果， 统一监管体制 功能型监管模式 1．绪论 1.1 问题的提出 当今世界经济全球化、金融自由化发展趋势强劲，金融创新方兴未艾，这为金融业的发展提供广阔空间的同时，也为金融风险的加大留下了诸多不确定因素。因此各个国家都在不断完善金融监管法律、改革金融监管体系，以维护本国金融体系的安全与稳定。如美国于1999 年通过了《金融服务现代化法》，其金融业的监管模式由分业监管向混业监管转变，由分散的机构监管向整合的功能性监管转变；英国政府在 1997 年提出了改革金融监管体制的方案， 2000 年 6 月通过的《金融服务与市场法》从法律上进一步确认了上述金融监管体制的改革；日本 1997 年修改的《日本银行法》、1997 年 6 月的《金融监督厅设置法》和 1998 年 6 月成