商业银行经营管理.docVIP

一、商业银行是特殊的金融企业。

@商业银行的功能

1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济

商业银行制度

是一个国家用法律形式所确定大的该国商业银行体系，结构及组成这一体系的原则的总和。

建立商业银行制度的原则：

@有利于银行业竞争@有利于保护银行体系的安全@使银行保持适当的规模

商业银行体系及主要类型

@(一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种。

我国商业银行的产权形式大致有4种：国有控股商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。

（二）按业务覆盖地域划分：可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。

@（三）按能否从事证券业务划分：可将商业银行分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。

@（四）按组织形式划分：可分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行（集团制银行）（金融控股制）。

商业银行的经营目标

@1.安全性2.流动性3.盈利性

联系区别5、简述安全性目标与盈利性目标之间的矛盾及其协调措施。

（1）安全性目标与盈利性目标的矛盾

安全性目标要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利的资产，而盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产，扩大高盈利性资产。

（2）协调矛盾的做法

在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，争取最大的利润。

最佳选择是：提高银行经营的流动性。

流动性的两个方面：流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。为了保持资产的流动性，需采取一级准备和二级准备。负债的流动性是指银行以较低的成本随时获取资金的能力。保持负债的流动性可通过增加一些主动负债（借入负债）的方法进行。

@简答题：简述三性原则之间的关系：

盈利性是目的，安全性是根本，而流动性是前提条件。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

二、银行资本金构成

@1、产权资本（核心资本、一级资本）2、债务资本（附属资本、二级资本）问都有哪些分别是什么？核心资本包括：实收资本（股本：普通股和优先股），公开储备（盈余：资本盈余、留存收益），附属资本包括：债务资本（资本票据和债券），普通呆账准备，资产重估准备，非公开储备。（储备金）

1988.7瑞士巴塞尔协议统一了国际银行业的资本衡量和资本标准，确立了商业银行资本双重性的国际规范。

@新资本协议的三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束（信息披露）。

巴塞尔协议法

协议对银行资本衡量采用了新方法：

从新界定了资本，将资本分成两个部分，第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。第二级资本称为附属资本，由未公开储备、重估储备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

将银行资产负债表内的资产分作五类，并分别对各类资本规定风险权数，据以计算风险资产。

历史性地将银行资产负债表外的资产纳入监督范围，规定了不同的信用转换系数，据此折算成表内风险资产。

规定了总资本与风险资产比率不得低于8%，而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4%。

核心资本(第一级资本)：附属资本（第二级资本）：

1.股本：1.债务资本

(一)普通股(一)资本票据

（二）优先股（二）债券

2.盈余：2.其他来源储备金

(一)资本盈余

（二）留存盈余

@计算公式（计算）

一级资本比率=核心资本/风险资产总额*100%

二级资本比率=附属资本/风险资产总额*100%

资本对风险资产比率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额*100%

=一级资本比率+二级资本比率

核心资本充足率》4%总资本充足率》8%附属资本不得超过总资本的50%

商业银行资本并非越多越好---资本越多，资本成本越高；资本越多，机会成本越大。

@银行的资本管理与对策：根据公式：资本/加权风险资产

一、分子对策

1、?内源资本策略：增加利润留存而不影响股价前提。（）