《个人理财规划》课程期末大作业--企业管理邵鎏春.docx

上海交通学继续教育学院 2016 ~2017 学年第 2 学期 《个人理财规划》 课程期末大作业 题号 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 总分 得分 得 分 评阅人 一、单项选择题（ 本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 答案 题号 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 答案 一、单项选择题 （每题 1.5 分，共 1、个人理财规划的目的是（ C A、使资金达到充分的利用  20 分） ） B、分散风险  C、挣取更多的利益  D、管理 资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（ B ） A、单利 B、复利 C、年金  D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（ D ） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（ A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3 至 6 B、1 至 2 C、4 至 7 D、6 个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（ A ） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（ D ） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（ D ） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（ A ） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D ）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（ A ） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（ B ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体 D 人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（ C ）来实现客户的目标。 A 规划 B 投资 C投资规划 D 理财 13、（ B ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券 投资。 A、直接投资  B、间接投资  C、资本市场投资  D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（ C  ） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划  D 退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（ D ） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（ A ） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（ C ） A、800 元 B、2000 元 C、3500 元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（ C ） A、工资 B 股息 C、抚恤金 D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（ A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关  A ） D 以上都不 对 20、保险是一种（  B ）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资 金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A、经济行为 B、金融行为 C 分摊损失的财务安排  D 合同行为 得 分  评阅人  二、简答题（ 本大题共  1 小题，共  30 分） 1、 家庭理财规划的步骤有哪些？ 答： 1.建立和界定与理财对象的关系 2.收集理财对象的数据 3.分析理财对象的风险特征 4.分析财务状况，确定理财目标 5.制定详细的理财方案 6.理财规划的监控、反馈和调整 2、 保险的原则包括哪些？ 答： 1.保险利益原则（预防道德风险） 2.最大的诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务） 3.损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔） 4.弃权和禁止反言原则 5.近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因） 3、 从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？ 答： 1.熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠，知己知彼，方能百战不殆 2.利用税收临界点“免征点”和起征点筹划类似边境贸易 3.正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税 得 分 评阅人 三、计算题（ 本大题共 5 小题，共 50 分） 1、本金为  5000 元，利率或投资回报率为  3%，投资年限为  30 年，那么  30 年后 所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少