设立小额贷款公司商业计划书.doc

目 录 第一章 总 论 3 一、项目提要 3 二、编制范围与依据 3 三、主要财务指标预测 4 第二章 设立公司的必要性和可行性分析 6 一、相关政策背景 6 二、重庆市和九龙坡区经济金融发展情况 7 三、设立 小额贷款公司的必要性 10 四、设立 小额贷款公司的可行性 13 第三章 市场前景分析 16 一、国内小额贷款企业现状 16 二、九龙坡区小额贷款市场需求分析 17 三、市场前景 18 第四章 未来业务发展规划 21 一、市场定位和发展目标 21 二、财务预测说明 23 三、预测财务报表 26 四、盈利能力分析 28 五、主要核心指标分析 29 六、财务状况评价 29 第五章 风险分析及应对 31 一、信用风险 31 二、营运风险 32 三、管理风险 34 四、竞争风险 35 五、法律风险 35 第六章 结论 36 第一章 总 论 一、项目提要 （一）拟设立公司名称：重庆市九龙坡区 小额贷款有限公司 （二）注册资本：6000万元 （三）公司住所：重庆市九龙坡区兴胜路55号 （四）经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。 二、编制范围与依据 （一）编制范围 通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在重庆市九龙坡区设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。 （二）编制依据 1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）； 2、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》（渝办发[2008]239号）； 4、《重庆市国民经济和社会发展计划纲要》； 5、《九龙坡区国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》 6、其他相关文件。 三、主要财务指标预测 表1-1：主要盈利能力指标如下： 项 目 2010年 2011年 2012年 合计 总资产规模（万元） 8,602.59 9,253.75 9,830.34 净利息收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 净交易收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 年利润总额（万元） 803.45 844.65 857.31 2,505.42 净利润（万元） 602.59 633.49 642.99 1,879.06 资产利润率(%) 7.00% 6.85% 6.54% 资本利润率(%) 9.13% 9.38% 9.41% 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。 表1-2：其他主要核心指标如下： 项目 标准值 2010年 2011年 2012年 融资借款/贷款比例 ≤75% 33.33% 39.22% 44.44% 不良贷款率 ≤5% 1.50% 1.50% 1.50% 资本充足率 ≥8% 110.73% 106.60% 101.82% 贷款损失准备充足率 ＞100% 261.29% 261.29% 261.29% 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。 四、结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，农村金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在重庆市九龙坡区设立小额贷款公司，符合国家对农村金融改革的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。中国农村金融业相对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在重庆市九龙坡区设立小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。 第二章 设立公司的必要性和可行性分析 一、相关政策背景 近年来，为落实中共中央、国务院有关农村经济、金融发展的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等现状，中国人民银行、中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。 2006年，银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》）。《意见》提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融