家庭理财策划书.pptVIP

家庭理财策划书 理财团队: 经管02组 浙江工商职业技术学院 团队介绍 队长:来益龙 张茜 郭琦琼 毛巧女 目录 家庭介绍和理财假设 3 1 家庭情况分析 2 理财方案 4 理财目标与风险评估 3 3 理财执行效果分析 6 执行计划 3 5 投资资产的风险提示 7 家庭规划理财前提假设 理财假设（根据宁波市目前市场平均水平得出） 收入增长率＝10% 双方父母余寿20年 双方赡养费标准24000元/年 售后回租租金＝12000元/年 宁波中档房价12000/平米 20年公积金贷款利率＝3.87% 新房装修费20万元 通货膨胀率＝生活支出增长率＝4% 女儿中小学学费=1.9万/年 学费增长率=5% 女儿留学费=25万/年 苏琦夫妻两人预计55岁同时退休 家庭成员 姓名 年龄 职业 健康状况 父亲 苏琦 33岁 技术工程师 良好 母亲 何洁 31岁 小学教师 一般 女儿 苏晓晓 5岁 幼儿园 良好 双方父母 苏琦父亲 苏琦母亲 60 55 退休 母亲身体不太好 何洁父亲 何洁母亲 52 49 务农 好 家庭情况分析 近期家庭资产负债表(万元) 资产 负债 现金及活期存款 6 信用卡贷款余额 ? 保险账户余额 7.483 消费贷款余额 ? 定期存款 34 汽车贷款余额 8.8? 债券 无? 房屋贷款余额 股票 15.9 其他 ? 基金 11.2 ? ? 汽车及家电 25 ? ? 自用房地产 82 ? ? 其他 6.5 资产总额 188.133 负债总额(2) 8.8 净资产 (1)-(2) 179.333 年度家庭收支表(万元) 收入 支出 本人工资收入 11.52 基本生活费开销 7.9452 配偶工资收入 5.4 父母赡养费 2.4 年终奖 7 子女教育费 1.9 资产生息收入 2.1 保费支出 1.45 　 非定期休闲大额支出 2.6 其他 1.5 收入合计 26.02 支出合计 17.7952 节余 8.2248 　 　 注:本人指苏琦 财务分析 财务比率分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 4.7% 20%-60% 汽车贷款 流动性比例 每年收入/每年支出 1.35% 3-6 净资产偿付比例 净资产/总资产 95.2% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 25.8% 20-60% 赡养老人 女儿教育 购房 保险 证券投资基金 夫妻学历的深造 重置冲印店 理财目标 理财目标（一） 理财目标（二） 目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值 （万）/年 持续年数 总计（现值） 1 重置冲印店 0 30 30 2 学历深造 苏琦 0 1.5 3 4.5 何洁 3 1.5 3 4.5 3 证券投资基金 0 25 25 4 保险 0 1.45 20 29 5 购房 0 20 144 6 女儿教育 大学前 0 1.9 15 28.5 大学 15 25 4 100 7 赡养老人 0 2.4 20 48 注:上面表格中0-3年内需要完成的是短期目标， 重置冲印店、苏琦夫妇学历深造、证券投资、保险和购房都应该在三年内完成，属于短期目标。 女儿教育和父母的赡养需要0-20年的时间，是长期目标。 风险承受能力分析（客观因素） 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 33 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 42 就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 4 投资知识 专业人士 财金类毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 72 风险偏好分析： 从投资组合来看，苏琦已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。 综上所述，苏琦无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。 根据目前中国经济发展状况，结合苏琦自身情况，建议苏琦的投资组合重点以基金为主。 理财方案 家庭财务安全规划: 准备1万元紧急预备金 家庭保险规划: 建议苏琦购买定期寿险和意外险，年保费需要1090元，此前苏琦为何洁购买的保险每年需交14500的保费，家庭年保费支出控制在1.6万元左右. 儿女教育金规划: 建议将银行存款拿出61.5万元,投资于债券型基金(旧房出售后) 赡养双亲规划: 每年拿出0.3万元作为苏琦父母医疗准备金