商贷通开发模式浅析.ppt

* ---------- 三里洋钢材市场项目 合作方式： 由三里洋市场管理方进行全过程担保，并以商户在三里洋码头仓库中的存货作为反担保措施。总授信额度2亿元，单户授信最高500万元。 项目解析： ◇融资需求：大宗商品价格持续走牛，钢材市场融资需求骤升，适合批量业务开发 ◇公私联动：市场管理方为我行对公业务多年合作机构，有成熟的业务合作平台 ◇合作双赢：对商户的融资支持能为市场经营注入活力，同时我行与管理方进行贷款收益分成，提升管理方担保和合作意愿 ◇风险可控：管理方承担连带责任担保，通过货物质押落实商户对其的反担保，并且通过日常的经营行为观察帮助我行进行贷后监管。同时我行将逐步引入管理方的存货管理系统，最终实现实时监控授信商户的存货变动情况。 ◇高效运作：锁定具体目标客户，通过标准化操作，争取半天完成受理到放款的全部业务流程，提高处理效率。 * 商场担保授信项目 民生 银行 经营商户 商场管理方 （资金流管理） 5、贷款到期， 释放质物 3、提供反担保 （保证金、结算款）） 1、向我行申请贷款 销售系统 4、落实担保后发放贷款 2、审核同意 后提供担保 商户经营流水实时反映 可实时查询商户的销 情况及未结算销售款， 检查反担保落实 * ---------- 中都商场商户融资项目 合作方式： 由中都商场管理方进行全过程担保，并以商户在中都商场的保证金和未结算销售款作为反担保措施。总授信额度2000万元，单户授信最高200万元。 项目解析： ◇融资需求：中都在其他城市开立分店，品牌经营商户需要在分店开设柜台，出现了流动资金缺口，而购物中心也因为扩张需求，愿意为其商户进行担保，有利于百货业的扩大经营。 ◇风险可控：管理方承担连带责任担保，通过保证金和未结算销售款对其进行反担保，并且通过日常的经营行为观察帮助我行进行贷后监管，销售可经系统查询。 * 担保公司合作项目 对担保公司根据担保能力、历史业务开展情况、风险控制能力等维度进行分层，确定不同的业务合作方式： 普遍的合作方式：共同担保业务 专业担保公司：如与民营科技担保公司合作开展颐高卖场的商户融资业务 创新业务合作：对于担保能力和风控能力较强，且与我行有长期业务合作的担保公司，可进行创新业务开发如与金桥担保合作开展化纤原料市场的动产融资业务，如与中新力合开展设备租赁、租赁权质押业务 * 共同担保—与担保公司合作开展百分百抵押 借款人将房产抵押给我行，担保公司对超过我行常规抵押率的贷款金额追加担保。目前抵押率最高可到100%。 业务需求 ◇产品具有一定的市场竞争力，贷款额度更高，可营销他行优质客户 ◇利率议价空间大，可提高贷款收益 ◇可作为进行中高档楼盘客户营销渗透的有效融资产品 * 与专业市场担保公司合作 专业市场担保公司往往是专业市场开发方、管理方成立的为专业市场提供融资平台的担保公司。 专业市场担保公司特点： 专业市场担保公司一般注册资金都不大，但最大的优势在于其对市场及商户经营情况非常了解。我行进行陌生市场开发时可借助于专业担保公司的信息优势合作开展业务。 * 创新业务---黄龙商圈租赁权质押授信 项目开展背景： 由于土地性质的关系，造成黄龙商圈部分写字楼的产权无法分割，很多写字楼只能以长期的租赁权来代替产权，而银行一般只能以可分割产权来做抵押，对这些项目无法办理传统的抵押贷款，而整个黄龙商圈，除公元大厦和中田大厦和世贸丽晶城等少数几个具有产权的写字楼外，大多数买的是长期的租赁权，而入驻此类写字楼的商户有近千家，对购入这些写字楼的客户来说，这些资产被闲置，因此通过我行和中新力合担保公司合作开发这一项目，有着广阔的市场空间，一方面使业主盘活了资产，另一方面能给我行带来较好的收益，同时也使我行开发了新的业务品种。 授信方案： 单笔贷款金额最高不超过500万元，额度期限最长2年，单笔贷款期限最长1年，借款人须将写字楼长期租赁权作为反担保措施提供给中新力合。授信金额的确定方式为长期租赁权的估值× 质押率 举例： 假设提供的质物是聚龙大厦的写字楼，面积 500 平方米，该写字楼日租金在4元左右，剩余租赁年限为 40 年，该物业租赁权估值= PV【6%，40，4 ×365×500 】=1150万元，租赁权质押率为60%，最高授信金额为690万元 * 集群联保项目 浙江地区块状经济特征明显，适合围绕产业集群进行授信项目的开发，目前我行已重点开展集群联保的开发，涉及的集群包括：诸暨提花布贡缎、店口五金水暖、阮市炒货、永康五金、大唐袜业等。 目前我行推广的担保方式主要为集群联保。联保体成员必须具备以下三个特