小企业小额无抵押贷款业务操作指引.docVIP

小企业小额无抵押贷款业务操作指引(试行)》的通知 ? 字串2 为促进全行小企业信贷业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，不断创新产品，丰富小企业信贷产品体系，提升小企业金融服务能力，市分行根据省分行的相关要求制定了《中国建设银行无锡分行小企业小额无抵押贷款业务操作指引(试行)》（以下简称《操作指引》），现予印发，并提出以下要求，请一并遵照执行： 字串9 一、小企业小额无抵押贷款业务是针对优质小企业客户的创新产品，是一项风险管理要求较高的信贷业务，各行要组织有关人员认真学习研究、准确理解、充分把握文件精神，深入把握风险点，正确认识、积极使用这项产品，并以此为契机加快推进我行小企业业务发展。 三、合理使用专用合同文本与贷款审批辅助工具。各行在具体业务操作中要使用总行专门制定的《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》和《小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同(自然人版)》，并做好借款额度年审工作。要充分运用总行开发的“小企业小额无抵押贷款审批辅助工具”，以供审批人参考，不断提高审批决策的科学性。 执行中遇到问题请及时与市分行小企业中心联系。 字串1 2.小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同(自然人版) 字串4 4.小企业小额无抵押人民币额度借款支用申请书 字串4 6.中国建设银行小企业小额无抵押贷款利率表 字串5 8.中国建设银行小企业小额无抵押贷款审批辅助工具指引 9.中国建设银行小企业小额无抵押额度借款期限、利率调整通知书 二○○九年九月八日 ? 字串1 目 录 第一章 总 则 第二章 贷款对象、基本条件及准入标准 字串8 第四章 贷款流程 第五章 贷后管理 第六章 附 则 字串9 ? 字 字串5 字串9 字串1 第二章 贷款对象、基本条件及准入标准 第四条 贷款对象 字串7 第五条 借款人基本条件 字串9 (一)经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； (二)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； (三)有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 字串7 字串2 (七)企业经营年限在3年及以上； (八)借款用途和还款来源合规、明确； (九)建设银行认为必要的其它条件。 第六条 贷款准入标准 (一)符合建设银行小企业行业信贷政策； (二)小企业信用评级的系统评级(R2)结果在a+级及以上； (三)人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结 清不良贷款及欠息等不良信用记录； (四)办公及生产场所应为自有物业，如为租赁物业，租赁合同应在3年以上，且租赁合同到期日至少长于我行贷款申请日起2年。设备应为自有； (五)在他行有贷款的企业，贷款应在三个月内到期，且企业同意贷款到期后转由建设银行办理； (六)企业主(控股股东)或企业实际控制人夫妻双方承担连带责任保证，企业主(控股股东)或企业实际控制人所控制的其他企业无不良贷款或不良信用记录； (七)保证人在人民银行征信系统中近两年内逾期30天以内的次数不超过2次，且近两年内不存在逾期60天以上的信用记录； (八)建设银行认为必要的其它条件。 第三章 贷款额度、期限、利率、费率和还款方式 字串6 贷款额度根据企业的实际情况确定，纳入小企业一般授信额度进行管理。小企业客户贷款额度最高100万元，且不超过客户上年度销售收入的10%，最低贷款额度为50万元。 第八条 贷款期限 借款额度有效期最长不超过1年(含)，且应在额度授信有效期内，在借款额度有效期内借款人可随时申请支用额度借款。实行逐年审核,经年审通过后,借款额度有效期及单笔额度借款期限最长可延长一年。每笔额度借款的到期日均为借款额度的有效期届满日。 第九条 贷款利率 按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率应在所承诺的额度贷款期限所对应的基准利率基础上实行上浮。根据借款人的不同信用等级和综合贡献度实行差别化的风险定价。具体按照《中国建设银行小企业小额无抵押贷款利率表》办理(附件1)。 串5 为覆盖额度管理的成本以及额度占用的机会成本，建设银行有权每年按不低于借款额度1%的比例收取循环借款额度承诺费。 第十一条 计息方式 实行按日计息，按月结息。 第十二条 还款方式 额度有效期内，借款人可以随借随还，循环使用。 第四章 贷款流程 第十三条 客户筛选 依据《中国建设银行小企业一般授信业务管理办法》及本办法第五条的相关规定对客户进行筛选。 字串3 字串5 第十五条 受理申请 有权办理小额无抵押贷款的分支机构受理客户的业务申请。客户申请材料包含借款人基本情况材料、《中国建设银行自然