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国家理财规划师考试《基础知识》讲义1-7讲.doc
第1讲
课程介绍
第一章?理财规划基础
教材结构:
第节 3个 重要知识点
第二节:内容、工具、流程5个 重要知识点
第节
第一单元:理财规划师职业发展概况
第二单元:国家职业资格简介
第节 3个 重要知识点
第一单元:道德与职业道德
第二单元:理财规划师 职业道德准则
第三单元:理财规划师 执业纪律规范
第四单元:违反职业道德规范 制裁措施
重要知识点: 共 11 个
第节3个 重要知识点
1、理财规划总体目标:2 个层次目标
2、理财规划具体目标:8 个目标
3、理财规划的原则:6 项原则
第节5个 重要知识点
1、生命周期理论:6个时期、5 个时期(3+5)
2、家庭模型:3 个
3、理财规划的内容:8 个
4、理财规划的主要工具:11 + 1 个主要工具
5、理财规划的流程:6 个步骤
第节
第节3个 重要知识点
1、职业道德准则:2 个层次()6 个准则
2、职业纪律规范:8 项纪律(3类)
3、制裁措施:2 类措施
第2讲
第一章?理财规划基础
第一节 理财规划概述
一、理财视角中的人生
马斯洛“人类需求层次理论”
5个层次:生理、安全、社交、尊重、自我实现
二、
4个要点:
全方位、多层次、个性化
短期方案、长期规划
贯穿一生、动态调整
专业人士、综合服务
三、
(一)总体目标重要知识点— 1
2个层次:财务安全、财务自由
1、财务安全:
个人或家庭 对自己的财务状况 有充分的信心,认为现有的财富 足以应对 未来的 财务支出和其他生活目标的实现,不会出现 大的财务危机。
核心要点:信心、足以应对,财务危机
八项衡量指标:收入、潜力,现金、住房,保险、投资,社保、养老
2、财务自由:
个人或家庭的收入 主要来源于 主动投资,而不是 被动工作。
具体体现:
投资收入 完全覆盖 个人或家庭发生的 各项支出。
个人 从被动的工作压力中 解放出来
已有财富成为 创造更多财富的 工具
核心要点:投资收入 全部支出,不需为生活而被迫劳动
3、财务安全、财务自由、收入 关系图:
A点之前:支出 总收入,谈不上 财务安全,更谈不上 财务自由A点:达到财务安全,AB点之间:处于 财务安全 状态,但没有达到 财务自由
B点:达到财务自由,B点之后:均处于 达到财务自由 状态
(二)具体目标 重要知识点— 2
8个目标:
1、必要的资产流动性
现金(广义)
流动性与收益性、机会成本
2、合理的消费支出
财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)
3、实现教育期望
自身、子女
缺乏弹性(时间、费用)
4、完备的风险保障
保险、非保险类
5、积累财富
资产配置、投资结构(投资组合)
6、合理的纳税安排
经营、投资、理财,政策优惠、差别待遇,减少或延缓,税后收入最大化
7、安享晚年
尊严、自立、高品质
8、有效的财产分配与传承
去世、丧失行为能力,个人意志,代际相传
记忆帮助:流动消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传
四、理财规划的原则 重要知识点— 3
6项原则:
(一)整体规划
规划思想、理财方案
(二)提早规划
利用复利功效(货币时间价值)
减轻各期(当期)的经济压力
观念:金钱多少、时间长短
(三)优先:现金保障优先
日常生活覆盖储备
意外现金储备
(四)优于:风险管理优于追求受益
理财规划 首先要考虑的因素:是风险,而非 收益增值 基于 保值
客户:所处的生命周期阶段、风险承受能力
(五)匹配:消费、投资、收入
消费:短期
投资:将来(长期)
收入:源头
动态平衡
(六)匹配:家庭类型、理财策略
3个 理财策略:进攻型、攻守兼备型、防守型
3个 家庭模型:青年家庭、中年家庭、老年家庭
记忆帮助:2体(提) 2优 2匹配
第二节 内容、工具、流程
一、生命周期理论、家庭模型
(一)生命周期理论 重要知识点— 4
6个时期、5个时期
人的一生:从出生到死亡
经历6个时期:婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年
理财规划重点考虑:青年、中年、老年三个时期
细分为5个时期:单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期
1、单身期
参加工作至结婚,一般2—8年、年龄22—30岁
收入低、花销大、资金原始积累期
努力工作、寻找高新职位、增加收入
理财:广开财源、注意结余、小额投资、积累经验
2、家庭事业形成期
结婚至新生儿诞生,一般1—3年
3、家庭事业成长期
子女出生至大学毕业,一般18—22年
4、退休前期
子女参加工作至个人退休前,一般10—15年
5、退休期
退休后的时期
(二)家庭模型 重要知识点— 5
3个模型
根据家庭收入主导者的生命周期而定
1、青年家庭:35周岁以下
2、中年家庭:35—55周岁之间
3、老年家
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